Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 084,02 € | 41 084,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 497 € / mois | 117 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 240 € | 6 172 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 888 € | 5 858 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 172,78 € | 199 835,46 € | 5 422 327,22 € |
| Année 2 | 303 842,30 € | 189 165,94 € | 5 118 484,92 € |
| Année 3 | 314 900,11 € | 178 108,13 € | 4 803 584,81 € |
| Année 4 | 326 360,37 € | 166 647,87 € | 4 477 224,44 € |
| Année 5 | 338 237,72 € | 154 770,52 € | 4 138 986,72 € |
| Année 6 | 350 547,30 € | 142 460,94 € | 3 788 439,42 € |
| Année 7 | 363 304,86 € | 129 703,38 € | 3 425 134,56 € |
| Année 8 | 376 526,71 € | 116 481,53 € | 3 048 607,85 € |
| Année 9 | 390 229,77 € | 102 778,47 € | 2 658 378,08 € |
| Année 10 | 404 431,52 € | 88 576,72 € | 2 253 946,56 € |
| Année 11 | 419 150,12 € | 73 858,12 € | 1 834 796,44 € |
| Année 12 | 434 404,38 € | 58 603,86 € | 1 400 392,06 € |
| Année 13 | 450 213,78 € | 42 794,46 € | 950 178,28 € |
| Année 14 | 466 598,55 € | 26 409,69 € | 483 579,73 € |
| Année 15 | 483 579,73 € | 9 428,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 383 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.