Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 715 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 949,78 € | 27 949,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 696 € / mois | 79 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 240 € | 6 172 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 888 € | 5 858 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 715 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 203,35 € | 238 194,01 € | 5 618 296,65 € |
| Année 2 | 101 365,40 € | 234 031,96 € | 5 516 931,25 € |
| Année 3 | 105 705,67 € | 229 691,69 € | 5 411 225,58 € |
| Année 4 | 110 231,78 € | 225 165,58 € | 5 300 993,80 € |
| Année 5 | 114 951,68 € | 220 445,68 € | 5 186 042,12 € |
| Année 6 | 119 873,69 € | 215 523,67 € | 5 066 168,43 € |
| Année 7 | 125 006,44 € | 210 390,92 € | 4 941 161,99 € |
| Année 8 | 130 358,97 € | 205 038,39 € | 4 810 803,02 € |
| Année 9 | 135 940,68 € | 199 456,68 € | 4 674 862,34 € |
| Année 10 | 141 761,38 € | 193 635,98 € | 4 533 100,96 € |
| Année 11 | 147 831,33 € | 187 566,03 € | 4 385 269,63 € |
| Année 12 | 154 161,17 € | 181 236,19 € | 4 231 108,46 € |
| Année 13 | 160 762,03 € | 174 635,33 € | 4 070 346,43 € |
| Année 14 | 167 645,56 € | 167 751,80 € | 3 902 700,87 € |
| Année 15 | 174 823,79 € | 160 573,57 € | 3 727 877,08 € |
| Année 16 | 182 309,42 € | 153 087,94 € | 3 545 567,66 € |
| Année 17 | 190 115,54 € | 145 281,82 € | 3 355 452,12 € |
| Année 18 | 198 255,90 € | 137 141,46 € | 3 157 196,22 € |
| Année 19 | 206 744,81 € | 128 652,55 € | 2 950 451,41 € |
| Année 20 | 215 597,23 € | 119 800,13 € | 2 734 854,18 € |
| Année 21 | 224 828,67 € | 110 568,69 € | 2 510 025,51 € |
| Année 22 | 234 455,40 € | 100 941,96 € | 2 275 570,11 € |
| Année 23 | 244 494,32 € | 90 903,04 € | 2 031 075,79 € |
| Année 24 | 254 963,04 € | 80 434,32 € | 1 776 112,75 € |
| Année 25 | 265 880,09 € | 69 517,27 € | 1 510 232,66 € |
| Année 26 | 277 264,54 € | 58 132,82 € | 1 232 968,12 € |
| Année 27 | 289 136,44 € | 46 260,92 € | 943 831,68 € |
| Année 28 | 301 516,69 € | 33 880,67 € | 642 314,99 € |
| Année 29 | 314 427,03 € | 20 970,33 € | 327 887,96 € |
| Année 30 | 327 887,96 € | 7 507,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 715 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.