Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 665 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 705,27 € | 27 705,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 955 € / mois | 79 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 240 € | 6 118 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 638 € | 5 807 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 665 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 665 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 353,00 € | 236 110,24 € | 5 569 147,00 € |
| Année 2 | 100 478,65 € | 231 984,59 € | 5 468 668,35 € |
| Année 3 | 104 780,94 € | 227 682,30 € | 5 363 887,41 € |
| Année 4 | 109 267,45 € | 223 195,79 € | 5 254 619,96 € |
| Année 5 | 113 946,06 € | 218 517,18 € | 5 140 673,90 € |
| Année 6 | 118 825,01 € | 213 638,23 € | 5 021 848,89 € |
| Année 7 | 123 912,84 € | 208 550,40 € | 4 897 936,05 € |
| Année 8 | 129 218,56 € | 203 244,68 € | 4 768 717,49 € |
| Année 9 | 134 751,44 € | 197 711,80 € | 4 633 966,05 € |
| Année 10 | 140 521,22 € | 191 942,02 € | 4 493 444,83 € |
| Année 11 | 146 538,07 € | 185 925,17 € | 4 346 906,76 € |
| Année 12 | 152 812,55 € | 179 650,69 € | 4 194 094,21 € |
| Année 13 | 159 355,67 € | 173 107,57 € | 4 034 738,54 € |
| Année 14 | 166 178,96 € | 166 284,28 € | 3 868 559,58 € |
| Année 15 | 173 294,41 € | 159 168,83 € | 3 695 265,17 € |
| Année 16 | 180 714,54 € | 151 748,70 € | 3 514 550,63 € |
| Année 17 | 188 452,38 € | 144 010,86 € | 3 326 098,25 € |
| Année 18 | 196 521,50 € | 135 941,74 € | 3 129 576,75 € |
| Année 19 | 204 936,17 € | 127 527,07 € | 2 924 640,58 € |
| Année 20 | 213 711,13 € | 118 752,11 € | 2 710 929,45 € |
| Année 21 | 222 861,84 € | 109 601,40 € | 2 488 067,61 € |
| Année 22 | 232 404,32 € | 100 058,92 € | 2 255 663,29 € |
| Année 23 | 242 355,42 € | 90 107,82 € | 2 013 307,87 € |
| Année 24 | 252 732,60 € | 79 730,64 € | 1 760 575,27 € |
| Année 25 | 263 554,09 € | 68 909,15 € | 1 497 021,18 € |
| Année 26 | 274 838,96 € | 57 624,28 € | 1 222 182,22 € |
| Année 27 | 286 607,02 € | 45 856,22 € | 935 575,20 € |
| Année 28 | 298 878,96 € | 33 584,28 € | 636 696,24 € |
| Année 29 | 311 676,35 € | 20 786,89 € | 325 019,89 € |
| Année 30 | 325 019,89 € | 7 441,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 665 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 986 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.