Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 615 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 460,76 € | 27 460,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 214 € / mois | 78 459 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 240 € | 6 064 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 388 € | 5 755 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 615 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 502,64 € | 234 026,48 € | 5 519 997,36 € |
| Année 2 | 99 591,85 € | 229 937,27 € | 5 420 405,51 € |
| Année 3 | 103 856,18 € | 225 672,94 € | 5 316 549,33 € |
| Année 4 | 108 303,10 € | 221 226,02 € | 5 208 246,23 € |
| Année 5 | 112 940,41 € | 216 588,71 € | 5 095 305,82 € |
| Année 6 | 117 776,32 € | 211 752,80 € | 4 977 529,50 € |
| Année 7 | 122 819,26 € | 206 709,86 € | 4 854 710,24 € |
| Année 8 | 128 078,13 € | 201 450,99 € | 4 726 632,11 € |
| Année 9 | 133 562,18 € | 195 966,94 € | 4 593 069,93 € |
| Année 10 | 139 281,05 € | 190 248,07 € | 4 453 788,88 € |
| Année 11 | 145 244,78 € | 184 284,34 € | 4 308 544,10 € |
| Année 12 | 151 463,88 € | 178 065,24 € | 4 157 080,22 € |
| Année 13 | 157 949,26 € | 171 579,86 € | 3 999 130,96 € |
| Année 14 | 164 712,34 € | 164 816,78 € | 3 834 418,62 € |
| Année 15 | 171 764,99 € | 157 764,13 € | 3 662 653,63 € |
| Année 16 | 179 119,63 € | 150 409,49 € | 3 483 534,00 € |
| Année 17 | 186 789,16 € | 142 739,96 € | 3 296 744,84 € |
| Année 18 | 194 787,11 € | 134 742,01 € | 3 101 957,73 € |
| Année 19 | 203 127,50 € | 126 401,62 € | 2 898 830,23 € |
| Année 20 | 211 825,02 € | 117 704,10 € | 2 687 005,21 € |
| Année 21 | 220 894,95 € | 108 634,17 € | 2 466 110,26 € |
| Année 22 | 230 353,23 € | 99 175,89 € | 2 235 757,03 € |
| Année 23 | 240 216,49 € | 89 312,63 € | 1 995 540,54 € |
| Année 24 | 250 502,08 € | 79 027,04 € | 1 745 038,46 € |
| Année 25 | 261 228,08 € | 68 301,04 € | 1 483 810,38 € |
| Année 26 | 272 413,34 € | 57 115,78 € | 1 211 397,04 € |
| Année 27 | 284 077,53 € | 45 451,59 € | 927 319,51 € |
| Année 28 | 296 241,17 € | 33 287,95 € | 631 078,34 € |
| Année 29 | 308 925,63 € | 20 603,49 € | 322 152,71 € |
| Année 30 | 322 152,71 € | 7 375,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 615 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.