Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 815 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 438,79 € | 28 438,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 178 € / mois | 81 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 240 € | 6 280 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 388 € | 5 960 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 815 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 903,98 € | 242 361,50 € | 5 716 596,02 € |
| Année 2 | 103 138,85 € | 238 126,63 € | 5 613 457,17 € |
| Année 3 | 107 555,05 € | 233 710,43 € | 5 505 902,12 € |
| Année 4 | 112 160,34 € | 229 105,14 € | 5 393 741,78 € |
| Année 5 | 116 962,82 € | 224 302,66 € | 5 276 778,96 € |
| Année 6 | 121 970,94 € | 219 294,54 € | 5 154 808,02 € |
| Année 7 | 127 193,49 € | 214 071,99 € | 5 027 614,53 € |
| Année 8 | 132 639,67 € | 208 625,81 € | 4 894 974,86 € |
| Année 9 | 138 319,02 € | 202 946,46 € | 4 756 655,84 € |
| Année 10 | 144 241,56 € | 197 023,92 € | 4 612 414,28 € |
| Année 11 | 150 417,70 € | 190 847,78 € | 4 461 996,58 € |
| Année 12 | 156 858,28 € | 184 407,20 € | 4 305 138,30 € |
| Année 13 | 163 574,65 € | 177 690,83 € | 4 141 563,65 € |
| Année 14 | 170 578,60 € | 170 686,88 € | 3 970 985,05 € |
| Année 15 | 177 882,41 € | 163 383,07 € | 3 793 102,64 € |
| Année 16 | 185 499,00 € | 155 766,48 € | 3 607 603,64 € |
| Année 17 | 193 441,69 € | 147 823,79 € | 3 414 161,95 € |
| Année 18 | 201 724,50 € | 139 540,98 € | 3 212 437,45 € |
| Année 19 | 210 361,91 € | 130 903,57 € | 3 002 075,54 € |
| Année 20 | 219 369,22 € | 121 896,26 € | 2 782 706,32 € |
| Année 21 | 228 762,16 € | 112 503,32 € | 2 553 944,16 € |
| Année 22 | 238 557,30 € | 102 708,18 € | 2 315 386,86 € |
| Année 23 | 248 771,84 € | 92 493,64 € | 2 066 615,02 € |
| Année 24 | 259 423,75 € | 81 841,73 € | 1 807 191,27 € |
| Année 25 | 270 531,77 € | 70 733,71 € | 1 536 659,50 € |
| Année 26 | 282 115,40 € | 59 150,08 € | 1 254 544,10 € |
| Année 27 | 294 195,01 € | 47 070,47 € | 960 349,09 € |
| Année 28 | 306 791,87 € | 34 473,61 € | 653 557,22 € |
| Année 29 | 319 928,07 € | 21 337,41 € | 333 629,15 € |
| Année 30 | 333 629,15 € | 7 638,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 815 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.