Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 915 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 927,81 € | 28 927,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 660 € / mois | 82 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 240 € | 6 388 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 888 € | 6 063 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 915 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 604,71 € | 246 529,01 € | 5 814 895,29 € |
| Année 2 | 104 912,41 € | 242 221,31 € | 5 709 982,88 € |
| Année 3 | 109 404,54 € | 237 729,18 € | 5 600 578,34 € |
| Année 4 | 114 089,02 € | 233 044,70 € | 5 486 489,32 € |
| Année 5 | 118 974,10 € | 228 159,62 € | 5 367 515,22 € |
| Année 6 | 124 068,31 € | 223 065,41 € | 5 243 446,91 € |
| Année 7 | 129 380,68 € | 217 753,04 € | 5 114 066,23 € |
| Année 8 | 134 920,48 € | 212 213,24 € | 4 979 145,75 € |
| Année 9 | 140 697,53 € | 206 436,19 € | 4 838 448,22 € |
| Année 10 | 146 721,91 € | 200 411,81 € | 4 691 726,31 € |
| Année 11 | 153 004,24 € | 194 129,48 € | 4 538 722,07 € |
| Année 12 | 159 555,59 € | 187 578,13 € | 4 379 166,48 € |
| Année 13 | 166 387,45 € | 180 746,27 € | 4 212 779,03 € |
| Année 14 | 173 511,82 € | 173 621,90 € | 4 039 267,21 € |
| Année 15 | 180 941,24 € | 166 192,48 € | 3 858 325,97 € |
| Année 16 | 188 688,79 € | 158 444,93 € | 3 669 637,18 € |
| Année 17 | 196 768,06 € | 150 365,66 € | 3 472 869,12 € |
| Année 18 | 205 193,28 € | 141 940,44 € | 3 267 675,84 € |
| Année 19 | 213 979,26 € | 133 154,46 € | 3 053 696,58 € |
| Année 20 | 223 141,42 € | 123 992,30 € | 2 830 555,16 € |
| Année 21 | 232 695,90 € | 114 437,82 € | 2 597 859,26 € |
| Année 22 | 242 659,47 € | 104 474,25 € | 2 355 199,79 € |
| Année 23 | 253 049,66 € | 94 084,06 € | 2 102 150,13 € |
| Année 24 | 263 884,75 € | 83 248,97 € | 1 838 265,38 € |
| Année 25 | 275 183,75 € | 71 949,97 € | 1 563 081,63 € |
| Année 26 | 286 966,57 € | 60 167,15 € | 1 276 115,06 € |
| Année 27 | 299 253,93 € | 47 879,79 € | 976 861,13 € |
| Année 28 | 312 067,38 € | 35 066,34 € | 664 793,75 € |
| Année 29 | 325 429,47 € | 21 704,25 € | 339 364,28 € |
| Année 30 | 339 364,28 € | 7 769,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 915 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.