Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 965 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 172,32 € | 29 172,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 401 € / mois | 83 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 240 € | 6 442 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 138 € | 6 114 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 965 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 455,07 € | 248 612,77 € | 5 864 044,93 € |
| Année 2 | 105 799,18 € | 244 268,66 € | 5 758 245,75 € |
| Année 3 | 110 329,27 € | 239 738,57 € | 5 647 916,48 € |
| Année 4 | 115 053,37 € | 235 014,47 € | 5 532 863,11 € |
| Année 5 | 119 979,71 € | 230 088,13 € | 5 412 883,40 € |
| Année 6 | 125 116,99 € | 224 950,85 € | 5 287 766,41 € |
| Année 7 | 130 474,27 € | 219 593,57 € | 5 157 292,14 € |
| Année 8 | 136 060,93 € | 214 006,91 € | 5 021 231,21 € |
| Année 9 | 141 886,76 € | 208 181,08 € | 4 879 344,45 € |
| Année 10 | 147 962,07 € | 202 105,77 € | 4 731 382,38 € |
| Année 11 | 154 297,53 € | 195 770,31 € | 4 577 084,85 € |
| Année 12 | 160 904,24 € | 189 163,60 € | 4 416 180,61 € |
| Année 13 | 167 793,84 € | 182 274,00 € | 4 248 386,77 € |
| Année 14 | 174 978,44 € | 175 089,40 € | 4 073 408,33 € |
| Année 15 | 182 470,66 € | 167 597,18 € | 3 890 937,67 € |
| Année 16 | 190 283,70 € | 159 784,14 € | 3 700 653,97 € |
| Année 17 | 198 431,27 € | 151 636,57 € | 3 502 222,70 € |
| Année 18 | 206 927,69 € | 143 140,15 € | 3 295 295,01 € |
| Année 19 | 215 787,92 € | 134 279,92 € | 3 079 507,09 € |
| Année 20 | 225 027,54 € | 125 040,30 € | 2 854 479,55 € |
| Année 21 | 234 662,77 € | 115 405,07 € | 2 619 816,78 € |
| Année 22 | 244 710,56 € | 105 357,28 € | 2 375 106,22 € |
| Année 23 | 255 188,59 € | 94 879,25 € | 2 119 917,63 € |
| Année 24 | 266 115,23 € | 83 952,61 € | 1 853 802,40 € |
| Année 25 | 277 509,76 € | 72 558,08 € | 1 576 292,64 € |
| Année 26 | 289 392,17 € | 60 675,67 € | 1 286 900,47 € |
| Année 27 | 301 783,37 € | 48 284,47 € | 985 117,10 € |
| Année 28 | 314 705,15 € | 35 362,69 € | 670 411,95 € |
| Année 29 | 328 180,19 € | 21 887,65 € | 342 231,76 € |
| Année 30 | 342 231,76 € | 7 835,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 965 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 138 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.