Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 015 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 416,83 € | 29 416,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 142 € / mois | 84 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 240 € | 6 496 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 388 € | 6 165 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 015 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 305,42 € | 250 696,54 € | 5 913 194,58 € |
| Année 2 | 106 685,94 € | 246 316,02 € | 5 806 508,64 € |
| Année 3 | 111 254,02 € | 241 747,94 € | 5 695 254,62 € |
| Année 4 | 116 017,70 € | 236 984,26 € | 5 579 236,92 € |
| Année 5 | 120 985,34 € | 232 016,62 € | 5 458 251,58 € |
| Année 6 | 126 165,69 € | 226 836,27 € | 5 332 085,89 € |
| Année 7 | 131 567,87 € | 221 434,09 € | 5 200 518,02 € |
| Année 8 | 137 201,34 € | 215 800,62 € | 5 063 316,68 € |
| Année 9 | 143 076,02 € | 209 925,94 € | 4 920 240,66 € |
| Année 10 | 149 202,25 € | 203 799,71 € | 4 771 038,41 € |
| Année 11 | 155 590,81 € | 197 411,15 € | 4 615 447,60 € |
| Année 12 | 162 252,88 € | 190 749,08 € | 4 453 194,72 € |
| Année 13 | 169 200,25 € | 183 801,71 € | 4 283 994,47 € |
| Année 14 | 176 445,04 € | 176 556,92 € | 4 107 549,43 € |
| Année 15 | 184 000,06 € | 169 001,90 € | 3 923 549,37 € |
| Année 16 | 191 878,59 € | 161 123,37 € | 3 731 670,78 € |
| Année 17 | 200 094,44 € | 152 907,52 € | 3 531 576,34 € |
| Année 18 | 208 662,09 € | 144 339,87 € | 3 322 914,25 € |
| Année 19 | 217 596,57 € | 135 405,39 € | 3 105 317,68 € |
| Année 20 | 226 913,63 € | 126 088,33 € | 2 878 404,05 € |
| Année 21 | 236 629,62 € | 116 372,34 € | 2 641 774,43 € |
| Année 22 | 246 761,62 € | 106 240,34 € | 2 395 012,81 € |
| Année 23 | 257 327,49 € | 95 674,47 € | 2 137 685,32 € |
| Année 24 | 268 345,72 € | 84 656,24 € | 1 869 339,60 € |
| Année 25 | 279 835,75 € | 73 166,21 € | 1 589 503,85 € |
| Année 26 | 291 817,77 € | 61 184,19 € | 1 297 686,08 € |
| Année 27 | 304 312,82 € | 48 689,14 € | 993 373,26 € |
| Année 28 | 317 342,88 € | 35 659,08 € | 676 030,38 € |
| Année 29 | 330 930,88 € | 22 071,08 € | 345 099,50 € |
| Année 30 | 345 099,50 € | 7 901,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 015 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 186 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 048 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.