Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 905,85 € | 29 905,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 624 € / mois | 85 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 240 € | 6 604 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 888 € | 6 268 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 006,17 € | 254 864,03 € | 6 011 493,83 € |
| Année 2 | 108 459,49 € | 250 410,71 € | 5 903 034,34 € |
| Année 3 | 113 103,53 € | 245 766,67 € | 5 789 930,81 € |
| Année 4 | 117 946,38 € | 240 923,82 € | 5 671 984,43 € |
| Année 5 | 122 996,61 € | 235 873,59 € | 5 548 987,82 € |
| Année 6 | 128 263,08 € | 230 607,12 € | 5 420 724,74 € |
| Année 7 | 133 755,05 € | 225 115,15 € | 5 286 969,69 € |
| Année 8 | 139 482,19 € | 219 388,01 € | 5 147 487,50 € |
| Année 9 | 145 454,52 € | 213 415,68 € | 5 002 032,98 € |
| Année 10 | 151 682,61 € | 207 187,59 € | 4 850 350,37 € |
| Année 11 | 158 177,35 € | 200 692,85 € | 4 692 173,02 € |
| Année 12 | 164 950,17 € | 193 920,03 € | 4 527 222,85 € |
| Année 13 | 172 013,02 € | 186 857,18 € | 4 355 209,83 € |
| Année 14 | 179 378,27 € | 179 491,93 € | 4 175 831,56 € |
| Année 15 | 187 058,89 € | 171 811,31 € | 3 988 772,67 € |
| Année 16 | 195 068,41 € | 163 801,79 € | 3 793 704,26 € |
| Année 17 | 203 420,83 € | 155 449,37 € | 3 590 283,43 € |
| Année 18 | 212 130,90 € | 146 739,30 € | 3 378 152,53 € |
| Année 19 | 221 213,93 € | 137 656,27 € | 3 156 938,60 € |
| Année 20 | 230 685,85 € | 128 184,35 € | 2 926 252,75 € |
| Année 21 | 240 563,38 € | 118 306,82 € | 2 685 689,37 € |
| Année 22 | 250 863,83 € | 108 006,37 € | 2 434 825,54 € |
| Année 23 | 261 605,30 € | 97 264,90 € | 2 173 220,24 € |
| Année 24 | 272 806,74 € | 86 063,46 € | 1 900 413,50 € |
| Année 25 | 284 487,77 € | 74 382,43 € | 1 615 925,73 € |
| Année 26 | 296 668,98 € | 62 201,22 € | 1 319 256,75 € |
| Année 27 | 309 371,73 € | 49 498,47 € | 1 009 885,02 € |
| Année 28 | 322 618,41 € | 36 251,79 € | 687 266,61 € |
| Année 29 | 336 432,30 € | 22 437,90 € | 350 834,31 € |
| Année 30 | 350 834,31 € | 8 032,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.