Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 441,69 € | 31 441,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 278 € / mois | 89 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 240 € | 6 604 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 888 € | 6 268 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 115 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 538,92 € | 226 761,36 € | 5 964 961,08 € |
| Année 2 | 156 282,18 € | 221 018,10 € | 5 808 678,90 € |
| Année 3 | 162 244,55 € | 215 055,73 € | 5 646 434,35 € |
| Année 4 | 168 434,40 € | 208 865,88 € | 5 477 999,95 € |
| Année 5 | 174 860,39 € | 202 439,89 € | 5 303 139,56 € |
| Année 6 | 181 531,55 € | 195 768,73 € | 5 121 608,01 € |
| Année 7 | 188 457,18 € | 188 843,10 € | 4 933 150,83 € |
| Année 8 | 195 647,05 € | 181 653,23 € | 4 737 503,78 € |
| Année 9 | 203 111,25 € | 174 189,03 € | 4 534 392,53 € |
| Année 10 | 210 860,22 € | 166 440,06 € | 4 323 532,31 € |
| Année 11 | 218 904,80 € | 158 395,48 € | 4 104 627,51 € |
| Année 12 | 227 256,31 € | 150 043,97 € | 3 877 371,20 € |
| Année 13 | 235 926,42 € | 141 373,86 € | 3 641 444,78 € |
| Année 14 | 244 927,34 € | 132 372,94 € | 3 396 517,44 € |
| Année 15 | 254 271,60 € | 123 028,68 € | 3 142 245,84 € |
| Année 16 | 263 972,42 € | 113 327,86 € | 2 878 273,42 € |
| Année 17 | 274 043,30 € | 103 256,98 € | 2 604 230,12 € |
| Année 18 | 284 498,40 € | 92 801,88 € | 2 319 731,72 € |
| Année 19 | 295 352,41 € | 81 947,87 € | 2 024 379,31 € |
| Année 20 | 306 620,44 € | 70 679,84 € | 1 717 758,87 € |
| Année 21 | 318 318,43 € | 58 981,85 € | 1 399 440,44 € |
| Année 22 | 330 462,68 € | 46 837,60 € | 1 068 977,76 € |
| Année 23 | 343 070,27 € | 34 230,01 € | 725 907,49 € |
| Année 24 | 356 158,87 € | 21 141,41 € | 369 748,62 € |
| Année 25 | 369 748,62 € | 7 553,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.