Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 273,32 € | 60 273,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 646 € / mois | 172 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 240 € | 6 604 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 888 € | 6 268 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 115 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 668,54 € | 201 611,30 € | 5 593 831,46 € |
| Année 2 | 539 845,77 € | 183 434,07 € | 5 053 985,69 € |
| Année 3 | 558 656,35 € | 164 623,49 € | 4 495 329,34 € |
| Année 4 | 578 122,41 € | 145 157,43 € | 3 917 206,93 € |
| Année 5 | 598 266,72 € | 125 013,12 € | 3 318 940,21 € |
| Année 6 | 619 112,97 € | 104 166,87 € | 2 699 827,24 € |
| Année 7 | 640 685,59 € | 82 594,25 € | 2 059 141,65 € |
| Année 8 | 663 009,87 € | 60 269,97 € | 1 396 131,78 € |
| Année 9 | 686 112,08 € | 37 167,76 € | 710 019,70 € |
| Année 10 | 710 019,70 € | 13 260,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 172 209 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 386 € pour cette enveloppe de financement.