Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 035,69 € | 36 035,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 199 € / mois | 102 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 240 € | 6 604 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 888 € | 6 268 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 911,66 € | 221 516,62 € | 5 904 588,34 € |
| Année 2 | 218 805,49 € | 213 622,79 € | 5 685 782,85 € |
| Année 3 | 226 994,71 € | 205 433,57 € | 5 458 788,14 € |
| Année 4 | 235 490,47 € | 196 937,81 € | 5 223 297,67 € |
| Année 5 | 244 304,19 € | 188 124,09 € | 4 978 993,48 € |
| Année 6 | 253 447,79 € | 178 980,49 € | 4 725 545,69 € |
| Année 7 | 262 933,59 € | 169 494,69 € | 4 462 612,10 € |
| Année 8 | 272 774,44 € | 159 653,84 € | 4 189 837,66 € |
| Année 9 | 282 983,58 € | 149 444,70 € | 3 906 854,08 € |
| Année 10 | 293 574,82 € | 138 853,46 € | 3 613 279,26 € |
| Année 11 | 304 562,48 € | 127 865,80 € | 3 308 716,78 € |
| Année 12 | 315 961,35 € | 116 466,93 € | 2 992 755,43 € |
| Année 13 | 327 786,88 € | 104 641,40 € | 2 664 968,55 € |
| Année 14 | 340 054,99 € | 92 373,29 € | 2 324 913,56 € |
| Année 15 | 352 782,27 € | 79 646,01 € | 1 972 131,29 € |
| Année 16 | 365 985,85 € | 66 442,43 € | 1 606 145,44 € |
| Année 17 | 379 683,64 € | 52 744,64 € | 1 226 461,80 € |
| Année 18 | 393 894,08 € | 38 534,20 € | 832 567,72 € |
| Année 19 | 408 636,40 € | 23 791,88 € | 423 931,32 € |
| Année 20 | 423 931,32 € | 8 497,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 115 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.