Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 624,94 € | 36 624,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 985 € / mois | 104 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 240 € | 6 712 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 388 € | 6 370 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 360,44 € | 225 138,84 € | 6 001 139,56 € |
| Année 2 | 222 383,33 € | 217 115,95 € | 5 778 756,23 € |
| Année 3 | 230 706,48 € | 208 792,80 € | 5 548 049,75 € |
| Année 4 | 239 341,16 € | 200 158,12 € | 5 308 708,59 € |
| Année 5 | 248 298,99 € | 191 200,29 € | 5 060 409,60 € |
| Année 6 | 257 592,11 € | 181 907,17 € | 4 802 817,49 € |
| Année 7 | 267 233,02 € | 172 266,26 € | 4 535 584,47 € |
| Année 8 | 277 234,79 € | 162 264,49 € | 4 258 349,68 € |
| Année 9 | 287 610,86 € | 151 888,42 € | 3 970 738,82 € |
| Année 10 | 298 375,31 € | 141 123,97 € | 3 672 363,51 € |
| Année 11 | 309 542,62 € | 129 956,66 € | 3 362 820,89 € |
| Année 12 | 321 127,91 € | 118 371,37 € | 3 041 692,98 € |
| Année 13 | 333 146,77 € | 106 352,51 € | 2 708 546,21 € |
| Année 14 | 345 615,50 € | 93 883,78 € | 2 362 930,71 € |
| Année 15 | 358 550,86 € | 80 948,42 € | 2 004 379,85 € |
| Année 16 | 371 970,38 € | 67 528,90 € | 1 632 409,47 € |
| Année 17 | 385 892,14 € | 53 607,14 € | 1 246 517,33 € |
| Année 18 | 400 334,97 € | 39 164,31 € | 846 182,36 € |
| Année 19 | 415 318,34 € | 24 180,94 € | 430 864,02 € |
| Année 20 | 430 864,02 € | 8 636,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 215 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.