Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 215 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 394,86 € | 30 394,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 106 € / mois | 86 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 240 € | 6 712 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 388 € | 6 370 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 215 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 706,77 € | 259 031,55 € | 6 109 793,23 € |
| Année 2 | 110 232,93 € | 254 505,39 € | 5 999 560,30 € |
| Année 3 | 114 952,88 € | 249 785,44 € | 5 884 607,42 € |
| Année 4 | 119 874,94 € | 244 863,38 € | 5 764 732,48 € |
| Année 5 | 125 007,75 € | 239 730,57 € | 5 639 724,73 € |
| Année 6 | 130 360,32 € | 234 378,00 € | 5 509 364,41 € |
| Année 7 | 135 942,10 € | 228 796,22 € | 5 373 422,31 € |
| Année 8 | 141 762,87 € | 222 975,45 € | 5 231 659,44 € |
| Année 9 | 147 832,88 € | 216 905,44 € | 5 083 826,56 € |
| Année 10 | 154 162,77 € | 210 575,55 € | 4 929 663,79 € |
| Année 11 | 160 763,69 € | 203 974,63 € | 4 768 900,10 € |
| Année 12 | 167 647,29 € | 197 091,03 € | 4 601 252,81 € |
| Année 13 | 174 825,61 € | 189 912,71 € | 4 426 427,20 € |
| Année 14 | 182 311,31 € | 182 427,01 € | 4 244 115,89 € |
| Année 15 | 190 117,51 € | 174 620,81 € | 4 053 998,38 € |
| Année 16 | 198 257,98 € | 166 480,34 € | 3 855 740,40 € |
| Année 17 | 206 746,98 € | 157 991,34 € | 3 648 993,42 € |
| Année 18 | 215 599,48 € | 149 138,84 € | 3 433 393,94 € |
| Année 19 | 224 831,02 € | 139 907,30 € | 3 208 562,92 € |
| Année 20 | 234 457,83 € | 130 280,49 € | 2 974 105,09 € |
| Année 21 | 244 496,85 € | 120 241,47 € | 2 729 608,24 € |
| Année 22 | 254 965,70 € | 109 772,62 € | 2 474 642,54 € |
| Année 23 | 265 882,82 € | 98 855,50 € | 2 208 759,72 € |
| Année 24 | 277 267,41 € | 87 470,91 € | 1 931 492,31 € |
| Année 25 | 289 139,45 € | 75 598,87 € | 1 642 352,86 € |
| Année 26 | 301 519,79 € | 63 218,53 € | 1 340 833,07 € |
| Année 27 | 314 430,28 € | 50 308,04 € | 1 026 402,79 € |
| Année 28 | 327 893,58 € | 36 844,74 € | 698 509,21 € |
| Année 29 | 341 933,32 € | 22 805,00 € | 356 575,89 € |
| Année 30 | 356 575,89 € | 8 164,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 215 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 842 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.