Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 315 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 883,88 € | 30 883,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 588 € / mois | 88 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 240 € | 6 820 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 888 € | 6 473 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 315 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 315 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 407,48 € | 263 199,08 € | 6 208 092,52 € |
| Année 2 | 112 006,49 € | 258 600,07 € | 6 096 086,03 € |
| Année 3 | 116 802,39 € | 253 804,17 € | 5 979 283,64 € |
| Année 4 | 121 803,63 € | 248 802,93 € | 5 857 480,01 € |
| Année 5 | 127 018,99 € | 243 587,57 € | 5 730 461,02 € |
| Année 6 | 132 457,72 € | 238 148,84 € | 5 598 003,30 € |
| Année 7 | 138 129,28 € | 232 477,28 € | 5 459 874,02 € |
| Année 8 | 144 043,71 € | 226 562,85 € | 5 315 830,31 € |
| Année 9 | 150 211,37 € | 220 395,19 € | 5 165 618,94 € |
| Année 10 | 156 643,12 € | 213 963,44 € | 5 008 975,82 € |
| Année 11 | 163 350,27 € | 207 256,29 € | 4 845 625,55 € |
| Année 12 | 170 344,62 € | 200 261,94 € | 4 675 280,93 € |
| Année 13 | 177 638,43 € | 192 968,13 € | 4 497 642,50 € |
| Année 14 | 185 244,53 € | 185 362,03 € | 4 312 397,97 € |
| Année 15 | 193 176,33 € | 177 430,23 € | 4 119 221,64 € |
| Année 16 | 201 447,76 € | 169 158,80 € | 3 917 773,88 € |
| Année 17 | 210 073,35 € | 160 533,21 € | 3 707 700,53 € |
| Année 18 | 219 068,28 € | 151 538,28 € | 3 488 632,25 € |
| Année 19 | 228 448,34 € | 142 158,22 € | 3 260 183,91 € |
| Année 20 | 238 230,05 € | 132 376,51 € | 3 021 953,86 € |
| Année 21 | 248 430,59 € | 122 175,97 € | 2 773 523,27 € |
| Année 22 | 259 067,89 € | 111 538,67 € | 2 514 455,38 € |
| Année 23 | 270 160,67 € | 100 445,89 € | 2 244 294,71 € |
| Année 24 | 281 728,40 € | 88 878,16 € | 1 962 566,31 € |
| Année 25 | 293 791,45 € | 76 815,11 € | 1 668 774,86 € |
| Année 26 | 306 371,02 € | 64 235,54 € | 1 362 403,84 € |
| Année 27 | 319 489,21 € | 51 117,35 € | 1 042 914,63 € |
| Année 28 | 333 169,11 € | 37 437,45 € | 709 745,52 € |
| Année 29 | 347 434,74 € | 23 171,82 € | 362 310,78 € |
| Année 30 | 362 310,78 € | 8 295,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 315 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 786 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.