Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 415 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 372,90 € | 31 372,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 069 € / mois | 89 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 240 € | 6 928 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 388 € | 6 575 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 415 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 108,23 € | 267 366,57 € | 6 306 391,77 € |
| Année 2 | 113 780,04 € | 262 694,76 € | 6 192 611,73 € |
| Année 3 | 118 651,85 € | 257 822,95 € | 6 073 959,88 € |
| Année 4 | 123 732,30 € | 252 742,50 € | 5 950 227,58 € |
| Année 5 | 129 030,28 € | 247 444,52 € | 5 821 197,30 € |
| Année 6 | 134 555,08 € | 241 919,72 € | 5 686 642,22 € |
| Année 7 | 140 316,47 € | 236 158,33 € | 5 546 325,75 € |
| Année 8 | 146 324,52 € | 230 150,28 € | 5 400 001,23 € |
| Année 9 | 152 589,88 € | 223 884,92 € | 5 247 411,35 € |
| Année 10 | 159 123,46 € | 217 351,34 € | 5 088 287,89 € |
| Année 11 | 165 936,84 € | 210 537,96 € | 4 922 351,05 € |
| Année 12 | 173 041,91 € | 203 432,89 € | 4 749 309,14 € |
| Année 13 | 180 451,21 € | 196 023,59 € | 4 568 857,93 € |
| Année 14 | 188 177,76 € | 188 297,04 € | 4 380 680,17 € |
| Année 15 | 196 235,16 € | 180 239,64 € | 4 184 445,01 € |
| Année 16 | 204 637,57 € | 171 837,23 € | 3 979 807,44 € |
| Année 17 | 213 399,74 € | 163 075,06 € | 3 766 407,70 € |
| Année 18 | 222 537,08 € | 153 937,72 € | 3 543 870,62 € |
| Année 19 | 232 065,69 € | 144 409,11 € | 3 311 804,93 € |
| Année 20 | 242 002,28 € | 134 472,52 € | 3 069 802,65 € |
| Année 21 | 252 364,33 € | 124 110,47 € | 2 817 438,32 € |
| Année 22 | 263 170,07 € | 113 304,73 € | 2 554 268,25 € |
| Année 23 | 274 438,48 € | 102 036,32 € | 2 279 829,77 € |
| Année 24 | 286 189,39 € | 90 285,41 € | 1 993 640,38 € |
| Année 25 | 298 443,44 € | 78 031,36 € | 1 695 196,94 € |
| Année 26 | 311 222,20 € | 65 252,60 € | 1 383 974,74 € |
| Année 27 | 324 548,12 € | 51 926,68 € | 1 059 426,62 € |
| Année 28 | 338 444,62 € | 38 030,18 € | 720 982,00 € |
| Année 29 | 352 936,15 € | 23 538,65 € | 368 045,85 € |
| Année 30 | 368 045,85 € | 8 426,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 415 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 388 € (2,5%).