Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 415 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 803,45 € | 37 803,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 556 € / mois | 108 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 240 € | 6 928 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 388 € | 6 575 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 415 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 415 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 258,12 € | 232 383,28 € | 6 194 241,88 € |
| Année 2 | 229 539,17 € | 224 102,23 € | 5 964 702,71 € |
| Année 3 | 238 130,15 € | 215 511,25 € | 5 726 572,56 € |
| Année 4 | 247 042,69 € | 206 598,71 € | 5 479 529,87 € |
| Année 5 | 256 288,76 € | 197 352,64 € | 5 223 241,11 € |
| Année 6 | 265 880,90 € | 187 760,50 € | 4 957 360,21 € |
| Année 7 | 275 832,06 € | 177 809,34 € | 4 681 528,15 € |
| Année 8 | 286 155,63 € | 167 485,77 € | 4 395 372,52 € |
| Année 9 | 296 865,61 € | 156 775,79 € | 4 098 506,91 € |
| Année 10 | 307 976,44 € | 145 664,96 € | 3 790 530,47 € |
| Année 11 | 319 503,07 € | 134 138,33 € | 3 471 027,40 € |
| Année 12 | 331 461,16 € | 122 180,24 € | 3 139 566,24 € |
| Année 13 | 343 866,79 € | 109 774,61 € | 2 795 699,45 € |
| Année 14 | 356 736,69 € | 96 904,71 € | 2 438 962,76 € |
| Année 15 | 370 088,32 € | 83 553,08 € | 2 068 874,44 € |
| Année 16 | 383 939,64 € | 69 701,76 € | 1 684 934,80 € |
| Année 17 | 398 309,39 € | 55 332,01 € | 1 286 625,41 € |
| Année 18 | 413 216,95 € | 40 424,45 € | 873 408,46 € |
| Année 19 | 428 682,44 € | 24 958,96 € | 444 726,02 € |
| Année 20 | 444 726,02 € | 8 914,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 415 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 010 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 986 € pour cette enveloppe de financement.