Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 098,07 € | 38 098,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 449 € / mois | 108 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 240 € | 6 982 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 638 € | 6 627 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 465 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 982,46 € | 234 194,38 € | 6 242 517,54 € |
| Année 2 | 231 328,03 € | 225 848,81 € | 6 011 189,51 € |
| Année 3 | 239 985,97 € | 217 190,87 € | 5 771 203,54 € |
| Année 4 | 248 967,95 € | 208 208,89 € | 5 522 235,59 € |
| Année 5 | 258 286,08 € | 198 890,76 € | 5 263 949,51 € |
| Année 6 | 267 952,98 € | 189 223,86 € | 4 995 996,53 € |
| Année 7 | 277 981,69 € | 179 195,15 € | 4 718 014,84 € |
| Année 8 | 288 385,72 € | 168 791,12 € | 4 429 629,12 € |
| Année 9 | 299 179,17 € | 157 997,67 € | 4 130 449,95 € |
| Année 10 | 310 376,56 € | 146 800,28 € | 3 820 073,39 € |
| Année 11 | 321 993,06 € | 135 183,78 € | 3 498 080,33 € |
| Année 12 | 334 044,32 € | 123 132,52 € | 3 164 036,01 € |
| Année 13 | 346 546,62 € | 110 630,22 € | 2 817 489,39 € |
| Année 14 | 359 516,85 € | 97 659,99 € | 2 457 972,54 € |
| Année 15 | 372 972,53 € | 84 204,31 € | 2 085 000,01 € |
| Année 16 | 386 931,80 € | 70 245,04 € | 1 698 068,21 € |
| Année 17 | 401 413,52 € | 55 763,32 € | 1 296 654,69 € |
| Année 18 | 416 437,25 € | 40 739,59 € | 880 217,44 € |
| Année 19 | 432 023,28 € | 25 153,56 € | 448 194,16 € |
| Année 20 | 448 194,16 € | 8 984,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 852 €.