Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 241,15 € | 33 241,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 731 € / mois | 94 975 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 240 € | 6 982 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 638 € | 6 627 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 465 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 154,51 € | 239 739,29 € | 6 306 345,49 € |
| Année 2 | 165 226,47 € | 233 667,33 € | 6 141 119,02 € |
| Année 3 | 171 530,07 € | 227 363,73 € | 5 969 588,95 € |
| Année 4 | 178 074,17 € | 220 819,63 € | 5 791 514,78 € |
| Année 5 | 184 867,94 € | 214 025,86 € | 5 606 646,84 € |
| Année 6 | 191 920,88 € | 206 972,92 € | 5 414 725,96 € |
| Année 7 | 199 242,90 € | 199 650,90 € | 5 215 483,06 € |
| Année 8 | 206 844,28 € | 192 049,52 € | 5 008 638,78 € |
| Année 9 | 214 735,67 € | 184 158,13 € | 4 793 903,11 € |
| Année 10 | 222 928,13 € | 175 965,67 € | 4 570 974,98 € |
| Année 11 | 231 433,10 € | 167 460,70 € | 4 339 541,88 € |
| Année 12 | 240 262,57 € | 158 631,23 € | 4 099 279,31 € |
| Année 13 | 249 428,91 € | 149 464,89 € | 3 849 850,40 € |
| Année 14 | 258 944,94 € | 139 948,86 € | 3 590 905,46 € |
| Année 15 | 268 824,03 € | 130 069,77 € | 3 322 081,43 € |
| Année 16 | 279 080,02 € | 119 813,78 € | 3 043 001,41 € |
| Année 17 | 289 727,26 € | 109 166,54 € | 2 753 274,15 € |
| Année 18 | 300 780,75 € | 98 113,05 € | 2 452 493,40 € |
| Année 19 | 312 255,91 € | 86 637,89 € | 2 140 237,49 € |
| Année 20 | 324 168,89 € | 74 724,91 € | 1 816 068,60 € |
| Année 21 | 336 536,34 € | 62 357,46 € | 1 479 532,26 € |
| Année 22 | 349 375,64 € | 49 518,16 € | 1 130 156,62 € |
| Année 23 | 362 704,76 € | 36 189,04 € | 767 451,86 € |
| Année 24 | 376 542,42 € | 22 351,38 € | 390 909,44 € |
| Année 25 | 390 909,44 € | 7 985,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 975 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.