Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 465 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 617,41 € | 31 617,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 810 € / mois | 90 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 240 € | 6 982 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 638 € | 6 627 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 465 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 465 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 958,61 € | 269 450,31 € | 6 355 541,39 € |
| Année 2 | 114 666,83 € | 264 742,09 € | 6 240 874,56 € |
| Année 3 | 119 576,62 € | 259 832,30 € | 6 121 297,94 € |
| Année 4 | 124 696,65 € | 254 712,27 € | 5 996 601,29 € |
| Année 5 | 130 035,90 € | 249 373,02 € | 5 866 565,39 € |
| Année 6 | 135 603,79 € | 243 805,13 € | 5 730 961,60 € |
| Année 7 | 141 410,06 € | 237 998,86 € | 5 589 551,54 € |
| Année 8 | 147 464,98 € | 231 943,94 € | 5 442 086,56 € |
| Année 9 | 153 779,12 € | 225 629,80 € | 5 288 307,44 € |
| Année 10 | 160 363,63 € | 219 045,29 € | 5 127 943,81 € |
| Année 11 | 167 230,10 € | 212 178,82 € | 4 960 713,71 € |
| Année 12 | 174 390,55 € | 205 018,37 € | 4 786 323,16 € |
| Année 13 | 181 857,60 € | 197 551,32 € | 4 604 465,56 € |
| Année 14 | 189 644,39 € | 189 764,53 € | 4 414 821,17 € |
| Année 15 | 197 764,58 € | 181 644,34 € | 4 217 056,59 € |
| Année 16 | 206 232,46 € | 173 176,46 € | 4 010 824,13 € |
| Année 17 | 215 062,93 € | 164 345,99 € | 3 795 761,20 € |
| Année 18 | 224 271,50 € | 155 137,42 € | 3 571 489,70 € |
| Année 19 | 233 874,37 € | 145 534,55 € | 3 337 615,33 € |
| Année 20 | 243 888,40 € | 135 520,52 € | 3 093 726,93 € |
| Année 21 | 254 331,21 € | 125 077,71 € | 2 839 395,72 € |
| Année 22 | 265 221,16 € | 114 187,76 € | 2 574 174,56 € |
| Année 23 | 276 577,40 € | 102 831,52 € | 2 297 597,16 € |
| Année 24 | 288 419,89 € | 90 989,03 € | 2 009 177,27 € |
| Année 25 | 300 769,45 € | 78 639,47 € | 1 708 407,82 € |
| Année 26 | 313 647,80 € | 65 761,12 € | 1 394 760,02 € |
| Année 27 | 327 077,59 € | 52 331,33 € | 1 067 682,43 € |
| Année 28 | 341 082,38 € | 38 326,54 € | 726 600,05 € |
| Année 29 | 355 686,86 € | 23 722,06 € | 370 913,19 € |
| Année 30 | 370 913,19 € | 8 492,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 465 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 638 € (2,5%).