Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 515 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 861,91 € | 31 861,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 551 € / mois | 91 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 240 € | 7 036 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 888 € | 6 678 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 515 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 808,83 € | 271 534,09 € | 6 404 691,17 € |
| Année 2 | 115 553,46 € | 266 789,46 € | 6 289 137,71 € |
| Année 3 | 120 501,22 € | 261 841,70 € | 6 168 636,49 € |
| Année 4 | 125 660,85 € | 256 682,07 € | 6 042 975,64 € |
| Année 5 | 131 041,41 € | 251 301,51 € | 5 911 934,23 € |
| Année 6 | 136 652,35 € | 245 690,57 € | 5 775 281,88 € |
| Année 7 | 142 503,50 € | 239 839,42 € | 5 632 778,38 € |
| Année 8 | 148 605,21 € | 233 737,71 € | 5 484 173,17 € |
| Année 9 | 154 968,21 € | 227 374,71 € | 5 329 204,96 € |
| Année 10 | 161 603,63 € | 220 739,29 € | 5 167 601,33 € |
| Année 11 | 168 523,17 € | 213 819,75 € | 4 999 078,16 € |
| Année 12 | 175 739,02 € | 206 603,90 € | 4 823 339,14 € |
| Année 13 | 183 263,79 € | 199 079,13 € | 4 640 075,35 € |
| Année 14 | 191 110,80 € | 191 232,12 € | 4 448 964,55 € |
| Année 15 | 199 293,77 € | 183 049,15 € | 4 249 670,78 € |
| Année 16 | 207 827,15 € | 174 515,77 € | 4 041 843,63 € |
| Année 17 | 216 725,88 € | 165 617,04 € | 3 825 117,75 € |
| Année 18 | 226 005,64 € | 156 337,28 € | 3 599 112,11 € |
| Année 19 | 235 682,77 € | 146 660,15 € | 3 363 429,34 € |
| Année 20 | 245 774,22 € | 136 568,70 € | 3 117 655,12 € |
| Année 21 | 256 297,79 € | 126 045,13 € | 2 861 357,33 € |
| Année 22 | 267 271,96 € | 115 070,96 € | 2 594 085,37 € |
| Année 23 | 278 716,00 € | 103 626,92 € | 2 315 369,37 € |
| Année 24 | 290 650,06 € | 91 692,86 € | 2 024 719,31 € |
| Année 25 | 303 095,12 € | 79 247,80 € | 1 721 624,19 € |
| Année 26 | 316 073,07 € | 66 269,85 € | 1 405 551,12 € |
| Année 27 | 329 606,68 € | 52 736,24 € | 1 075 944,44 € |
| Année 28 | 343 719,76 € | 38 623,16 € | 732 224,68 € |
| Année 29 | 358 437,16 € | 23 905,76 € | 373 787,52 € |
| Année 30 | 373 787,52 € | 8 558,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 515 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.