Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 515 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 392,70 € | 38 392,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 342 € / mois | 109 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 240 € | 7 036 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 888 € | 6 678 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 515 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 515 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 706,92 € | 236 005,48 € | 6 290 793,08 € |
| Année 2 | 233 117,03 € | 227 595,37 € | 6 057 676,05 € |
| Année 3 | 241 841,94 € | 218 870,46 € | 5 815 834,11 € |
| Année 4 | 250 893,37 € | 209 819,03 € | 5 564 940,74 € |
| Année 5 | 260 283,58 € | 200 428,82 € | 5 304 657,16 € |
| Année 6 | 270 025,22 € | 190 687,18 € | 5 034 631,94 € |
| Année 7 | 280 131,49 € | 180 580,91 € | 4 754 500,45 € |
| Année 8 | 290 615,99 € | 170 096,41 € | 4 463 884,46 € |
| Année 9 | 301 492,89 € | 159 219,51 € | 4 162 391,57 € |
| Année 10 | 312 776,89 € | 147 935,51 € | 3 849 614,68 € |
| Année 11 | 324 483,21 € | 136 229,19 € | 3 525 131,47 € |
| Année 12 | 336 627,68 € | 124 084,72 € | 3 188 503,79 € |
| Année 13 | 349 226,67 € | 111 485,73 € | 2 839 277,12 € |
| Année 14 | 362 297,20 € | 98 415,20 € | 2 476 979,92 € |
| Année 15 | 375 856,94 € | 84 855,46 € | 2 101 122,98 € |
| Année 16 | 389 924,16 € | 70 788,24 € | 1 711 198,82 € |
| Année 17 | 404 517,88 € | 56 194,52 € | 1 306 680,94 € |
| Année 18 | 419 657,81 € | 41 054,59 € | 887 023,13 € |
| Année 19 | 435 364,38 € | 25 348,02 € | 451 658,75 € |
| Année 20 | 451 658,75 € | 9 053,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 515 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 888 € (2,5%).