Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 615 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 981,95 € | 38 981,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 127 € / mois | 111 377 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 240 € | 7 144 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 388 € | 6 780 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 615 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 155,70 € | 239 627,70 € | 6 387 344,30 € |
| Année 2 | 236 694,89 € | 231 088,51 € | 6 150 649,41 € |
| Année 3 | 245 553,71 € | 222 229,69 € | 5 905 095,70 € |
| Année 4 | 254 744,05 € | 213 039,35 € | 5 650 351,65 € |
| Année 5 | 264 278,38 € | 203 505,02 € | 5 386 073,27 € |
| Année 6 | 274 169,55 € | 193 613,85 € | 5 111 903,72 € |
| Année 7 | 284 430,91 € | 183 352,49 € | 4 827 472,81 € |
| Année 8 | 295 076,35 € | 172 707,05 € | 4 532 396,46 € |
| Année 9 | 306 120,18 € | 161 663,22 € | 4 226 276,28 € |
| Année 10 | 317 577,37 € | 150 206,03 € | 3 908 698,91 € |
| Année 11 | 329 463,37 € | 138 320,03 € | 3 579 235,54 € |
| Année 12 | 341 794,22 € | 125 989,18 € | 3 237 441,32 € |
| Année 13 | 354 586,58 € | 113 196,82 € | 2 882 854,74 € |
| Année 14 | 367 857,72 € | 99 925,68 € | 2 514 997,02 € |
| Année 15 | 381 625,55 € | 86 157,85 € | 2 133 371,47 € |
| Année 16 | 395 908,69 € | 71 874,71 € | 1 737 462,78 € |
| Année 17 | 410 726,41 € | 57 056,99 € | 1 326 736,37 € |
| Année 18 | 426 098,67 € | 41 684,73 € | 900 637,70 € |
| Année 19 | 442 046,31 € | 25 737,09 € | 458 591,39 € |
| Année 20 | 458 591,39 € | 9 192,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 615 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 388 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 386 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.