Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 715 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 571,20 € | 39 571,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 913 € / mois | 113 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 240 € | 7 252 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 888 € | 6 883 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 715 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 715 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 604,48 € | 243 249,92 € | 6 483 895,52 € |
| Année 2 | 240 272,76 € | 234 581,64 € | 6 243 622,76 € |
| Année 3 | 249 265,46 € | 225 588,94 € | 5 994 357,30 € |
| Année 4 | 258 594,73 € | 216 259,67 € | 5 735 762,57 € |
| Année 5 | 268 273,18 € | 206 581,22 € | 5 467 489,39 € |
| Année 6 | 278 313,88 € | 196 540,52 € | 5 189 175,51 € |
| Année 7 | 288 730,36 € | 186 124,04 € | 4 900 445,15 € |
| Année 8 | 299 536,69 € | 175 317,71 € | 4 600 908,46 € |
| Année 9 | 310 747,46 € | 164 106,94 € | 4 290 161,00 € |
| Année 10 | 322 377,85 € | 152 476,55 € | 3 967 783,15 € |
| Année 11 | 334 443,50 € | 140 410,90 € | 3 633 339,65 € |
| Année 12 | 346 960,75 € | 127 893,65 € | 3 286 378,90 € |
| Année 13 | 359 946,48 € | 114 907,92 € | 2 926 432,42 € |
| Année 14 | 373 418,22 € | 101 436,18 € | 2 553 014,20 € |
| Année 15 | 387 394,18 € | 87 460,22 € | 2 165 620,02 € |
| Année 16 | 401 893,22 € | 72 961,18 € | 1 763 726,80 € |
| Année 17 | 416 934,90 € | 57 919,50 € | 1 346 791,90 € |
| Année 18 | 432 539,55 € | 42 314,85 € | 914 252,35 € |
| Année 19 | 448 728,26 € | 26 126,14 € | 465 524,09 € |
| Année 20 | 465 524,09 € | 9 331,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 715 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 586 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 888 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 061 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.