Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 865,83 € | 39 865,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 806 € / mois | 113 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 240 € | 7 306 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 138 € | 6 934 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 328,95 € | 245 061,01 € | 6 532 171,05 € |
| Année 2 | 242 061,75 € | 236 328,21 € | 6 290 109,30 € |
| Année 3 | 251 121,42 € | 227 268,54 € | 6 038 987,88 € |
| Année 4 | 260 520,16 € | 217 869,80 € | 5 778 467,72 € |
| Année 5 | 270 270,68 € | 208 119,28 € | 5 508 197,04 € |
| Année 6 | 280 386,12 € | 198 003,84 € | 5 227 810,92 € |
| Année 7 | 290 880,16 € | 187 509,80 € | 4 936 930,76 € |
| Année 8 | 301 766,95 € | 176 623,01 € | 4 635 163,81 € |
| Année 9 | 313 061,20 € | 165 328,76 € | 4 322 102,61 € |
| Année 10 | 324 778,16 € | 153 611,80 € | 3 997 324,45 € |
| Année 11 | 336 933,67 € | 141 456,29 € | 3 660 390,78 € |
| Année 12 | 349 544,11 € | 128 845,85 € | 3 310 846,67 € |
| Année 13 | 362 626,53 € | 115 763,43 € | 2 948 220,14 € |
| Année 14 | 376 198,57 € | 102 191,39 € | 2 572 021,57 € |
| Année 15 | 390 278,59 € | 88 111,37 € | 2 181 742,98 € |
| Année 16 | 404 885,60 € | 73 504,36 € | 1 776 857,38 € |
| Année 17 | 420 039,27 € | 58 350,69 € | 1 356 818,11 € |
| Année 18 | 435 760,11 € | 42 629,85 € | 921 058,00 € |
| Année 19 | 452 069,35 € | 26 320,61 € | 468 988,65 € |
| Année 20 | 468 988,65 € | 9 400,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.