Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 631,61 € | 48 631,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 369 € / mois | 138 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 240 € | 7 306 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 138 € | 6 934 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 765 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 031,90 € | 236 547,42 € | 6 418 468,10 € |
| Année 2 | 359 661,52 € | 223 917,80 € | 6 058 806,58 € |
| Année 3 | 372 750,76 € | 210 828,56 € | 5 686 055,82 € |
| Année 4 | 386 316,43 € | 197 262,89 € | 5 299 739,39 € |
| Année 5 | 400 375,75 € | 183 203,57 € | 4 899 363,64 € |
| Année 6 | 414 946,74 € | 168 632,58 € | 4 484 416,90 € |
| Année 7 | 430 048,03 € | 153 531,29 € | 4 054 368,87 € |
| Année 8 | 445 698,89 € | 137 880,43 € | 3 608 669,98 € |
| Année 9 | 461 919,34 € | 121 659,98 € | 3 146 750,64 € |
| Année 10 | 478 730,10 € | 104 849,22 € | 2 668 020,54 € |
| Année 11 | 496 152,68 € | 87 426,64 € | 2 171 867,86 € |
| Année 12 | 514 209,31 € | 69 370,01 € | 1 657 658,55 € |
| Année 13 | 532 923,08 € | 50 656,24 € | 1 124 735,47 € |
| Année 14 | 552 317,91 € | 31 261,41 € | 572 417,56 € |
| Année 15 | 572 417,56 € | 11 160,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 947 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.