Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 765 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 084,46 € | 33 084,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 256 € / mois | 94 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 240 € | 7 306 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 138 € | 6 934 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 765 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 765 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 060,68 € | 281 952,84 € | 6 650 439,32 € |
| Année 2 | 119 987,35 € | 277 026,17 € | 6 530 451,97 € |
| Année 3 | 125 124,96 € | 271 888,56 € | 6 405 327,01 € |
| Année 4 | 130 482,57 € | 266 530,95 € | 6 274 844,44 € |
| Année 5 | 136 069,56 € | 260 943,96 € | 6 138 774,88 € |
| Année 6 | 141 895,79 € | 255 117,73 € | 5 996 879,09 € |
| Année 7 | 147 971,49 € | 249 042,03 € | 5 848 907,60 € |
| Année 8 | 154 307,33 € | 242 706,19 € | 5 694 600,27 € |
| Année 9 | 160 914,48 € | 236 099,04 € | 5 533 685,79 € |
| Année 10 | 167 804,50 € | 229 209,02 € | 5 365 881,29 € |
| Année 11 | 174 989,55 € | 222 023,97 € | 5 190 891,74 € |
| Année 12 | 182 482,28 € | 214 531,24 € | 5 008 409,46 € |
| Année 13 | 190 295,79 € | 206 717,73 € | 4 818 113,67 € |
| Année 14 | 198 443,88 € | 198 569,64 € | 4 619 669,79 € |
| Année 15 | 206 940,85 € | 190 072,67 € | 4 412 728,94 € |
| Année 16 | 215 801,65 € | 181 211,87 € | 4 196 927,29 € |
| Année 17 | 225 041,83 € | 171 971,69 € | 3 971 885,46 € |
| Année 18 | 234 677,67 € | 162 335,85 € | 3 737 207,79 € |
| Année 19 | 244 726,11 € | 152 287,41 € | 3 492 481,68 € |
| Année 20 | 255 204,79 € | 141 808,73 € | 3 237 276,89 € |
| Année 21 | 266 132,16 € | 130 881,36 € | 2 971 144,73 € |
| Année 22 | 277 527,41 € | 119 486,11 € | 2 693 617,32 € |
| Année 23 | 289 410,58 € | 107 602,94 € | 2 404 206,74 € |
| Année 24 | 301 802,57 € | 95 210,95 € | 2 102 404,17 € |
| Année 25 | 314 725,14 € | 82 288,38 € | 1 787 679,03 € |
| Année 26 | 328 201,05 € | 68 812,47 € | 1 459 477,98 € |
| Année 27 | 342 253,96 € | 54 759,56 € | 1 117 224,02 € |
| Année 28 | 356 908,60 € | 40 104,92 € | 760 315,42 € |
| Année 29 | 372 190,70 € | 24 822,82 € | 388 124,72 € |
| Année 30 | 388 124,72 € | 8 886,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 765 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 527 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 676 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.