Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 865 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 573,47 € | 33 573,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 738 € / mois | 95 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 240 € | 7 414 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 638 € | 7 037 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 865 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 761,28 € | 286 120,36 € | 6 748 738,72 € |
| Année 2 | 121 760,77 € | 281 120,87 € | 6 626 977,95 € |
| Année 3 | 126 974,33 € | 275 907,31 € | 6 500 003,62 € |
| Année 4 | 132 411,10 € | 270 470,54 € | 6 367 592,52 € |
| Année 5 | 138 080,68 € | 264 800,96 € | 6 229 511,84 € |
| Année 6 | 143 993,01 € | 258 888,63 € | 6 085 518,83 € |
| Année 7 | 150 158,52 € | 252 723,12 € | 5 935 360,31 € |
| Année 8 | 156 588,01 € | 246 293,63 € | 5 778 772,30 € |
| Année 9 | 163 292,78 € | 239 588,86 € | 5 615 479,52 € |
| Année 10 | 170 284,68 € | 232 596,96 € | 5 445 194,84 € |
| Année 11 | 177 575,91 € | 225 305,73 € | 5 267 618,93 € |
| Année 12 | 185 179,35 € | 217 702,29 € | 5 082 439,58 € |
| Année 13 | 193 108,38 € | 209 773,26 € | 4 889 331,20 € |
| Année 14 | 201 376,89 € | 201 504,75 € | 4 687 954,31 € |
| Année 15 | 209 999,45 € | 192 882,19 € | 4 477 954,86 € |
| Année 16 | 218 991,22 € | 183 890,42 € | 4 258 963,64 € |
| Année 17 | 228 367,97 € | 174 513,67 € | 4 030 595,67 € |
| Année 18 | 238 146,25 € | 164 735,39 € | 3 792 449,42 € |
| Année 19 | 248 343,19 € | 154 538,45 € | 3 544 106,23 € |
| Année 20 | 258 976,76 € | 143 904,88 € | 3 285 129,47 € |
| Année 21 | 270 065,61 € | 132 816,03 € | 3 015 063,86 € |
| Année 22 | 281 629,28 € | 121 252,36 € | 2 733 434,58 € |
| Année 23 | 293 688,09 € | 109 193,55 € | 2 439 746,49 € |
| Année 24 | 306 263,24 € | 96 618,40 € | 2 133 483,25 € |
| Année 25 | 319 376,81 € | 83 504,83 € | 1 814 106,44 € |
| Année 26 | 333 051,89 € | 69 829,75 € | 1 481 054,55 € |
| Année 27 | 347 312,52 € | 55 569,12 € | 1 133 742,03 € |
| Année 28 | 362 183,74 € | 40 697,90 € | 771 558,29 € |
| Année 29 | 377 691,72 € | 25 189,92 € | 393 866,57 € |
| Année 30 | 393 866,57 € | 9 017,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 865 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 686 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 638 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.