Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 865 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 455,08 € | 40 455,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 591 € / mois | 115 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 240 € | 7 414 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 638 € | 7 037 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 865 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 865 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 777,71 € | 248 683,25 € | 6 628 722,29 € |
| Année 2 | 245 639,62 € | 239 821,34 € | 6 383 082,67 € |
| Année 3 | 254 833,21 € | 230 627,75 € | 6 128 249,46 € |
| Année 4 | 264 370,84 € | 221 090,12 € | 5 863 878,62 € |
| Année 5 | 274 265,47 € | 211 195,49 € | 5 589 613,15 € |
| Année 6 | 284 530,43 € | 200 930,53 € | 5 305 082,72 € |
| Année 7 | 295 179,60 € | 190 281,36 € | 5 009 903,12 € |
| Année 8 | 306 227,30 € | 179 233,66 € | 4 703 675,82 € |
| Année 9 | 317 688,48 € | 167 772,48 € | 4 385 987,34 € |
| Année 10 | 329 578,64 € | 155 882,32 € | 4 056 408,70 € |
| Année 11 | 341 913,83 € | 143 547,13 € | 3 714 494,87 € |
| Année 12 | 354 710,64 € | 130 750,32 € | 3 359 784,23 € |
| Année 13 | 367 986,42 € | 117 474,54 € | 2 991 797,81 € |
| Année 14 | 381 759,08 € | 103 701,88 € | 2 610 038,73 € |
| Année 15 | 396 047,22 € | 89 413,74 € | 2 213 991,51 € |
| Année 16 | 410 870,11 € | 74 590,85 € | 1 803 121,40 € |
| Année 17 | 426 247,77 € | 59 213,19 € | 1 376 873,63 € |
| Année 18 | 442 200,98 € | 43 259,98 € | 934 672,65 € |
| Année 19 | 458 751,29 € | 26 709,67 € | 475 921,36 € |
| Année 20 | 475 921,36 € | 9 539,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 865 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 386 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.