Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 915 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 749,71 € | 40 749,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 484 € / mois | 116 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 240 € | 7 468 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 888 € | 7 088 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 915 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 915 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 502,18 € | 250 494,34 € | 6 676 997,82 € |
| Année 2 | 247 428,61 € | 241 567,91 € | 6 429 569,21 € |
| Année 3 | 256 689,13 € | 232 307,39 € | 6 172 880,08 € |
| Année 4 | 266 296,26 € | 222 700,26 € | 5 906 583,82 € |
| Année 5 | 276 262,95 € | 212 733,57 € | 5 630 320,87 € |
| Année 6 | 286 602,65 € | 202 393,87 € | 5 343 718,22 € |
| Année 7 | 297 329,37 € | 191 667,15 € | 5 046 388,85 € |
| Année 8 | 308 457,54 € | 180 538,98 € | 4 737 931,31 € |
| Année 9 | 320 002,22 € | 168 994,30 € | 4 417 929,09 € |
| Année 10 | 331 978,97 € | 157 017,55 € | 4 085 950,12 € |
| Année 11 | 344 403,96 € | 144 592,56 € | 3 741 546,16 € |
| Année 12 | 357 294,00 € | 131 702,52 € | 3 384 252,16 € |
| Année 13 | 370 666,48 € | 118 330,04 € | 3 013 585,68 € |
| Année 14 | 384 539,43 € | 104 457,09 € | 2 629 046,25 € |
| Année 15 | 398 931,63 € | 90 064,89 € | 2 230 114,62 € |
| Année 16 | 413 862,46 € | 75 134,06 € | 1 816 252,16 € |
| Année 17 | 429 352,13 € | 59 644,39 € | 1 386 900,03 € |
| Année 18 | 445 421,53 € | 43 574,99 € | 941 478,50 € |
| Année 19 | 462 092,36 € | 26 904,16 € | 479 386,14 € |
| Année 20 | 479 386,14 € | 9 609,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 915 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.