Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 015 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 338,96 € | 41 338,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 270 € / mois | 118 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 240 € | 7 576 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 388 € | 7 190 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 950,95 € | 254 116,57 € | 6 773 549,05 € |
| Année 2 | 251 006,45 € | 245 061,07 € | 6 522 542,60 € |
| Année 3 | 260 400,91 € | 235 666,61 € | 6 262 141,69 € |
| Année 4 | 270 146,95 € | 225 920,57 € | 5 991 994,74 € |
| Année 5 | 280 257,75 € | 215 809,77 € | 5 711 736,99 € |
| Année 6 | 290 746,99 € | 205 320,53 € | 5 420 990,00 € |
| Année 7 | 301 628,81 € | 194 438,71 € | 5 119 361,19 € |
| Année 8 | 312 917,89 € | 183 149,63 € | 4 806 443,30 € |
| Année 9 | 324 629,49 € | 171 438,03 € | 4 481 813,81 € |
| Année 10 | 336 779,43 € | 159 288,09 € | 4 145 034,38 € |
| Année 11 | 349 384,09 € | 146 683,43 € | 3 795 650,29 € |
| Année 12 | 362 460,53 € | 133 606,99 € | 3 433 189,76 € |
| Année 13 | 376 026,39 € | 120 041,13 € | 3 057 163,37 € |
| Année 14 | 390 099,95 € | 105 967,57 € | 2 667 063,42 € |
| Année 15 | 404 700,26 € | 91 367,26 € | 2 262 363,16 € |
| Année 16 | 419 847,00 € | 76 220,52 € | 1 842 516,16 € |
| Année 17 | 435 560,63 € | 60 506,89 € | 1 406 955,53 € |
| Année 18 | 451 862,42 € | 44 205,10 € | 955 093,11 € |
| Année 19 | 468 774,29 € | 27 293,23 € | 486 318,82 € |
| Année 20 | 486 318,82 € | 9 748,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 015 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 186 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 111 €.