Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 065 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 633,58 € | 41 633,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 162 € / mois | 118 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 240 € | 7 630 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 638 € | 7 242 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 675,29 € | 255 927,67 € | 6 821 824,71 € |
| Année 2 | 252 795,35 € | 246 807,61 € | 6 569 029,36 € |
| Année 3 | 262 256,74 € | 237 346,22 € | 6 306 772,62 € |
| Année 4 | 272 072,24 € | 227 530,72 € | 6 034 700,38 € |
| Année 5 | 282 255,12 € | 217 347,84 € | 5 752 445,26 € |
| Année 6 | 292 819,10 € | 206 783,86 € | 5 459 626,16 € |
| Année 7 | 303 778,45 € | 195 824,51 € | 5 155 847,71 € |
| Année 8 | 315 147,99 € | 184 454,97 € | 4 840 699,72 € |
| Année 9 | 326 943,07 € | 172 659,89 € | 4 513 756,65 € |
| Année 10 | 339 179,59 € | 160 423,37 € | 4 174 577,06 € |
| Année 11 | 351 874,10 € | 147 728,86 € | 3 822 702,96 € |
| Année 12 | 365 043,73 € | 134 559,23 € | 3 457 659,23 € |
| Année 13 | 378 706,21 € | 120 896,75 € | 3 078 953,02 € |
| Année 14 | 392 880,12 € | 106 722,84 € | 2 686 072,90 € |
| Année 15 | 407 584,47 € | 92 018,49 € | 2 278 488,43 € |
| Année 16 | 422 839,16 € | 76 763,80 € | 1 855 649,27 € |
| Année 17 | 438 664,78 € | 60 938,18 € | 1 416 984,49 € |
| Année 18 | 455 082,73 € | 44 520,23 € | 961 901,76 € |
| Année 19 | 472 115,17 € | 27 487,79 € | 489 786,59 € |
| Année 20 | 489 786,59 € | 9 817,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 065 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 706 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.