Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 165 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 222,84 € | 42 222,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 948 € / mois | 120 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 240 € | 7 738 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 138 € | 7 344 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 124,19 € | 259 549,89 € | 6 918 375,81 € |
| Année 2 | 256 373,32 € | 250 300,76 € | 6 662 002,49 € |
| Année 3 | 265 968,65 € | 240 705,43 € | 6 396 033,84 € |
| Année 4 | 275 923,06 € | 230 751,02 € | 6 120 110,78 € |
| Année 5 | 286 250,06 € | 220 424,02 € | 5 833 860,72 € |
| Année 6 | 296 963,56 € | 209 710,52 € | 5 536 897,16 € |
| Année 7 | 308 078,04 € | 198 596,04 € | 5 228 819,12 € |
| Année 8 | 319 608,50 € | 187 065,58 € | 4 909 210,62 € |
| Année 9 | 331 570,53 € | 175 103,55 € | 4 577 640,09 € |
| Année 10 | 343 980,24 € | 162 693,84 € | 4 233 659,85 € |
| Année 11 | 356 854,42 € | 149 819,66 € | 3 876 805,43 € |
| Année 12 | 370 210,41 € | 136 463,67 € | 3 506 595,02 € |
| Année 13 | 384 066,32 € | 122 607,76 € | 3 122 528,70 € |
| Année 14 | 398 440,81 € | 108 233,27 € | 2 724 087,89 € |
| Année 15 | 413 353,28 € | 93 320,80 € | 2 310 734,61 € |
| Année 16 | 428 823,89 € | 77 850,19 € | 1 881 910,72 € |
| Année 17 | 444 873,52 € | 61 800,56 € | 1 437 037,20 € |
| Année 18 | 461 523,84 € | 45 150,24 € | 975 513,36 € |
| Année 19 | 478 797,33 € | 27 876,75 € | 496 716,03 € |
| Année 20 | 496 716,03 € | 9 956,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 165 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 637 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.