Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 165 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 506,88 € | 51 506,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 081 € / mois | 147 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 240 € | 7 738 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 138 € | 7 344 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 165 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 549,62 € | 250 532,94 € | 6 797 950,38 € |
| Année 2 | 380 925,95 € | 237 156,61 € | 6 417 024,43 € |
| Année 3 | 394 789,11 € | 223 293,45 € | 6 022 235,32 € |
| Année 4 | 409 156,78 € | 208 925,78 € | 5 613 078,54 € |
| Année 5 | 424 047,34 € | 194 035,22 € | 5 189 031,20 € |
| Année 6 | 439 479,85 € | 178 602,71 € | 4 749 551,35 € |
| Année 7 | 455 473,97 € | 162 608,59 € | 4 294 077,38 € |
| Année 8 | 472 050,16 € | 146 032,40 € | 3 822 027,22 € |
| Année 9 | 489 229,61 € | 128 852,95 € | 3 332 797,61 € |
| Année 10 | 507 034,30 € | 111 048,26 € | 2 825 763,31 € |
| Année 11 | 525 486,94 € | 92 595,62 € | 2 300 276,37 € |
| Année 12 | 544 611,15 € | 73 471,41 € | 1 755 665,22 € |
| Année 13 | 564 431,36 € | 53 651,20 € | 1 191 233,86 € |
| Année 14 | 584 972,86 € | 33 109,70 € | 606 261,00 € |
| Année 15 | 606 261,00 € | 11 820,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 165 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 163 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.