Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 215 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 866,28 € | 51 866,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 171 € / mois | 148 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 240 € | 7 792 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 388 € | 7 395 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 114,22 € | 252 281,14 € | 6 845 385,78 € |
| Année 2 | 383 583,90 € | 238 811,46 € | 6 461 801,88 € |
| Année 3 | 397 543,78 € | 224 851,58 € | 6 064 258,10 € |
| Année 4 | 412 011,73 € | 210 383,63 € | 5 652 246,37 € |
| Année 5 | 427 006,15 € | 195 389,21 € | 5 225 240,22 € |
| Année 6 | 442 546,36 € | 179 849,00 € | 4 782 693,86 € |
| Année 7 | 458 652,06 € | 163 743,30 € | 4 324 041,80 € |
| Année 8 | 475 343,93 € | 147 051,43 € | 3 848 697,87 € |
| Année 9 | 492 643,26 € | 129 752,10 € | 3 356 054,61 € |
| Année 10 | 510 572,16 € | 111 823,20 € | 2 845 482,45 € |
| Année 11 | 529 153,57 € | 93 241,79 € | 2 316 328,88 € |
| Année 12 | 548 411,24 € | 73 984,12 € | 1 767 917,64 € |
| Année 13 | 568 369,72 € | 54 025,64 € | 1 199 547,92 € |
| Année 14 | 589 054,56 € | 33 340,80 € | 610 493,36 € |
| Année 15 | 610 493,36 € | 11 903,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 215 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 189 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 586 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.