Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 215 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 097,14 € | 37 097,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 416 € / mois | 105 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 240 € | 7 792 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 388 € | 7 395 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 215 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 616,57 € | 267 549,11 € | 7 037 883,43 € |
| Année 2 | 184 392,86 € | 260 772,82 € | 6 853 490,57 € |
| Année 3 | 191 427,69 € | 253 737,99 € | 6 662 062,88 € |
| Année 4 | 198 730,90 € | 246 434,78 € | 6 463 331,98 € |
| Année 5 | 206 312,75 € | 238 852,93 € | 6 257 019,23 € |
| Année 6 | 214 183,85 € | 230 981,83 € | 6 042 835,38 € |
| Année 7 | 222 355,26 € | 222 810,42 € | 5 820 480,12 € |
| Année 8 | 230 838,40 € | 214 327,28 € | 5 589 641,72 € |
| Année 9 | 239 645,17 € | 205 520,51 € | 5 349 996,55 € |
| Année 10 | 248 787,95 € | 196 377,73 € | 5 101 208,60 € |
| Année 11 | 258 279,53 € | 186 886,15 € | 4 842 929,07 € |
| Année 12 | 268 133,20 € | 177 032,48 € | 4 574 795,87 € |
| Année 13 | 278 362,84 € | 166 802,84 € | 4 296 433,03 € |
| Année 14 | 288 982,75 € | 156 182,93 € | 4 007 450,28 € |
| Année 15 | 300 007,82 € | 145 157,86 € | 3 707 442,46 € |
| Année 16 | 311 453,51 € | 133 712,17 € | 3 395 988,95 € |
| Année 17 | 323 335,87 € | 121 829,81 € | 3 072 653,08 € |
| Année 18 | 335 671,53 € | 109 494,15 € | 2 736 981,55 € |
| Année 19 | 348 477,83 € | 96 687,85 € | 2 388 503,72 € |
| Année 20 | 361 772,73 € | 83 392,95 € | 2 026 730,99 € |
| Année 21 | 375 574,83 € | 69 590,85 € | 1 651 156,16 € |
| Année 22 | 389 903,51 € | 55 262,17 € | 1 261 252,65 € |
| Année 23 | 404 778,80 € | 40 386,88 € | 856 473,85 € |
| Année 24 | 420 221,64 € | 24 944,04 € | 436 252,21 € |
| Année 25 | 436 252,21 € | 8 912,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 215 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 992 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.