Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 215 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 517,46 € | 42 517,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 841 € / mois | 121 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 240 € | 7 792 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 388 € | 7 395 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 215 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 848,54 € | 261 360,98 € | 6 966 651,46 € |
| Année 2 | 258 162,19 € | 252 047,33 € | 6 708 489,27 € |
| Année 3 | 267 824,47 € | 242 385,05 € | 6 440 664,80 € |
| Année 4 | 277 848,35 € | 232 361,17 € | 6 162 816,45 € |
| Année 5 | 288 247,41 € | 221 962,11 € | 5 874 569,04 € |
| Année 6 | 299 035,65 € | 211 173,87 € | 5 575 533,39 € |
| Année 7 | 310 227,68 € | 199 981,84 € | 5 265 305,71 € |
| Année 8 | 321 838,60 € | 188 370,92 € | 4 943 467,11 € |
| Année 9 | 333 884,09 € | 176 325,43 € | 4 609 583,02 € |
| Année 10 | 346 380,39 € | 163 829,13 € | 4 263 202,63 € |
| Année 11 | 359 344,39 € | 150 865,13 € | 3 903 858,24 € |
| Année 12 | 372 793,60 € | 137 415,92 € | 3 531 064,64 € |
| Année 13 | 386 746,19 € | 123 463,33 € | 3 144 318,45 € |
| Année 14 | 401 220,96 € | 108 988,56 € | 2 743 097,49 € |
| Année 15 | 416 237,48 € | 93 972,04 € | 2 326 860,01 € |
| Année 16 | 431 816,05 € | 78 393,47 € | 1 895 043,96 € |
| Année 17 | 447 977,66 € | 62 231,86 € | 1 447 066,30 € |
| Année 18 | 464 744,17 € | 45 465,35 € | 982 322,13 € |
| Année 19 | 482 138,17 € | 28 071,35 € | 500 183,96 € |
| Année 20 | 500 183,96 € | 10 026,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 215 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.