Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 215 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 285,03 € | 35 285,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 924 € / mois | 100 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 240 € | 7 792 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 388 € | 7 395 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 215 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 215 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 713,72 € | 300 706,64 € | 7 092 786,28 € |
| Année 2 | 127 968,08 € | 295 452,28 € | 6 964 818,20 € |
| Année 3 | 133 447,40 € | 289 972,96 € | 6 831 370,80 € |
| Année 4 | 139 161,36 € | 284 259,00 € | 6 692 209,44 € |
| Année 5 | 145 119,99 € | 278 300,37 € | 6 547 089,45 € |
| Année 6 | 151 333,74 € | 272 086,62 € | 6 395 755,71 € |
| Année 7 | 157 813,53 € | 265 606,83 € | 6 237 942,18 € |
| Année 8 | 164 570,79 € | 258 849,57 € | 6 073 371,39 € |
| Année 9 | 171 617,39 € | 251 802,97 € | 5 901 754,00 € |
| Année 10 | 178 965,68 € | 244 454,68 € | 5 722 788,32 € |
| Année 11 | 186 628,64 € | 236 791,72 € | 5 536 159,68 € |
| Année 12 | 194 619,74 € | 228 800,62 € | 5 341 539,94 € |
| Année 13 | 202 952,96 € | 220 467,40 € | 5 138 586,98 € |
| Année 14 | 211 643,00 € | 211 777,36 € | 4 926 943,98 € |
| Année 15 | 220 705,14 € | 202 715,22 € | 4 706 238,84 € |
| Année 16 | 230 155,26 € | 193 265,10 € | 4 476 083,58 € |
| Année 17 | 240 010,08 € | 183 410,28 € | 4 236 073,50 € |
| Année 18 | 250 286,82 € | 173 133,54 € | 3 985 786,68 € |
| Année 19 | 261 003,63 € | 162 416,73 € | 3 724 783,05 € |
| Année 20 | 272 179,26 € | 151 241,10 € | 3 452 603,79 € |
| Année 21 | 283 833,44 € | 139 586,92 € | 3 168 770,35 € |
| Année 22 | 295 986,61 € | 127 433,75 € | 2 872 783,74 € |
| Année 23 | 308 660,18 € | 114 760,18 € | 2 564 123,56 € |
| Année 24 | 321 876,39 € | 101 543,97 € | 2 242 247,17 € |
| Année 25 | 335 658,47 € | 87 761,89 € | 1 906 588,70 € |
| Année 26 | 350 030,73 € | 73 389,63 € | 1 556 557,97 € |
| Année 27 | 365 018,33 € | 58 402,03 € | 1 191 539,64 € |
| Année 28 | 380 647,69 € | 42 772,67 € | 810 891,95 € |
| Année 29 | 396 946,26 € | 26 474,10 € | 413 945,69 € |
| Année 30 | 413 945,69 € | 9 477,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 215 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.