Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 115 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 796,02 € | 34 796,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 442 € / mois | 99 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 240 € | 7 684 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 888 € | 7 293 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 115 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 013,11 € | 296 539,13 € | 6 994 486,89 € |
| Année 2 | 126 194,65 € | 291 357,59 € | 6 868 292,24 € |
| Année 3 | 131 598,08 € | 285 954,16 € | 6 736 694,16 € |
| Année 4 | 137 232,82 € | 280 319,42 € | 6 599 461,34 € |
| Année 5 | 143 108,86 € | 274 443,38 € | 6 456 352,48 € |
| Année 6 | 149 236,49 € | 268 315,75 € | 6 307 115,99 € |
| Année 7 | 155 626,51 € | 261 925,73 € | 6 151 489,48 € |
| Année 8 | 162 290,13 € | 255 262,11 € | 5 989 199,35 € |
| Année 9 | 169 239,05 € | 248 313,19 € | 5 819 960,30 € |
| Année 10 | 176 485,53 € | 241 066,71 € | 5 643 474,77 € |
| Année 11 | 184 042,30 € | 233 509,94 € | 5 459 432,47 € |
| Année 12 | 191 922,61 € | 225 629,63 € | 5 267 509,86 € |
| Année 13 | 200 140,35 € | 217 411,89 € | 5 067 369,51 € |
| Année 14 | 208 710,00 € | 208 842,24 € | 4 858 659,51 € |
| Année 15 | 217 646,53 € | 199 905,71 € | 4 641 012,98 € |
| Année 16 | 226 965,71 € | 190 586,53 € | 4 414 047,27 € |
| Année 17 | 236 683,93 € | 180 868,31 € | 4 177 363,34 € |
| Année 18 | 246 818,26 € | 170 733,98 € | 3 930 545,08 € |
| Année 19 | 257 386,52 € | 160 165,72 € | 3 673 158,56 € |
| Année 20 | 268 407,29 € | 149 144,95 € | 3 404 751,27 € |
| Année 21 | 279 899,99 € | 137 652,25 € | 3 124 851,28 € |
| Année 22 | 291 884,74 € | 125 667,50 € | 2 832 966,54 € |
| Année 23 | 304 382,66 € | 113 169,58 € | 2 528 583,88 € |
| Année 24 | 317 415,72 € | 100 136,52 € | 2 211 168,16 € |
| Année 25 | 331 006,81 € | 86 545,43 € | 1 880 161,35 € |
| Année 26 | 345 179,88 € | 72 372,36 € | 1 534 981,47 € |
| Année 27 | 359 959,79 € | 57 592,45 € | 1 175 021,68 € |
| Année 28 | 375 372,56 € | 42 179,68 € | 799 649,12 € |
| Année 29 | 391 445,27 € | 26 106,97 € | 408 203,85 € |
| Année 30 | 408 203,85 € | 9 346,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 115 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 417 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 386 € pour cette enveloppe de financement.