Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 165 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 040,53 € | 35 040,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 183 € / mois | 100 116 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 240 € | 7 738 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 138 € | 7 344 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 165 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 863,48 € | 298 622,88 € | 7 043 636,52 € |
| Année 2 | 127 081,44 € | 293 404,92 € | 6 916 555,08 € |
| Année 3 | 132 522,81 € | 287 963,55 € | 6 784 032,27 € |
| Année 4 | 138 197,17 € | 282 289,19 € | 6 645 835,10 € |
| Année 5 | 144 114,50 € | 276 371,86 € | 6 501 720,60 € |
| Année 6 | 150 285,20 € | 270 201,16 € | 6 351 435,40 € |
| Année 7 | 156 720,10 € | 263 766,26 € | 6 194 715,30 € |
| Année 8 | 163 430,54 € | 257 055,82 € | 6 031 284,76 € |
| Année 9 | 170 428,29 € | 250 058,07 € | 5 860 856,47 € |
| Année 10 | 177 725,71 € | 242 760,65 € | 5 683 130,76 € |
| Année 11 | 185 335,57 € | 235 150,79 € | 5 497 795,19 € |
| Année 12 | 193 271,29 € | 227 215,07 € | 5 304 523,90 € |
| Année 13 | 201 546,78 € | 218 939,58 € | 5 102 977,12 € |
| Année 14 | 210 176,58 € | 210 309,78 € | 4 892 800,54 € |
| Année 15 | 219 175,95 € | 201 310,41 € | 4 673 624,59 € |
| Année 16 | 228 560,60 € | 191 925,76 € | 4 445 063,99 € |
| Année 17 | 238 347,13 € | 182 139,23 € | 4 206 716,86 € |
| Année 18 | 248 552,69 € | 171 933,67 € | 3 958 164,17 € |
| Année 19 | 259 195,20 € | 161 291,16 € | 3 698 968,97 € |
| Année 20 | 270 293,43 € | 150 192,93 € | 3 428 675,54 € |
| Année 21 | 281 866,87 € | 138 619,49 € | 3 146 808,67 € |
| Année 22 | 293 935,82 € | 126 550,54 € | 2 852 872,85 € |
| Année 23 | 306 521,59 € | 113 964,77 € | 2 546 351,26 € |
| Année 24 | 319 646,22 € | 100 840,14 € | 2 226 705,04 € |
| Année 25 | 333 332,85 € | 87 153,51 € | 1 893 372,19 € |
| Année 26 | 347 605,49 € | 72 880,87 € | 1 545 766,70 € |
| Année 27 | 362 489,26 € | 57 997,10 € | 1 183 277,44 € |
| Année 28 | 378 010,33 € | 42 476,03 € | 805 267,11 € |
| Année 29 | 394 195,96 € | 26 290,40 € | 411 071,15 € |
| Année 30 | 411 071,15 € | 9 411,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 165 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 116 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.