Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 165 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 840,07 € | 36 840,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 637 € / mois | 105 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 240 € | 7 738 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 138 € | 7 344 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 165 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 385,73 € | 265 695,11 € | 6 989 114,27 € |
| Année 2 | 183 115,08 € | 258 965,76 € | 6 805 999,19 € |
| Année 3 | 190 101,16 € | 251 979,68 € | 6 615 898,03 € |
| Année 4 | 197 353,77 € | 244 727,07 € | 6 418 544,26 € |
| Année 5 | 204 883,04 € | 237 197,80 € | 6 213 661,22 € |
| Année 6 | 212 699,59 € | 229 381,25 € | 6 000 961,63 € |
| Année 7 | 220 814,38 € | 221 266,46 € | 5 780 147,25 € |
| Année 8 | 229 238,73 € | 212 842,11 € | 5 550 908,52 € |
| Année 9 | 237 984,48 € | 204 096,36 € | 5 312 924,04 € |
| Année 10 | 247 063,89 € | 195 016,95 € | 5 065 860,15 € |
| Année 11 | 256 489,70 € | 185 591,14 € | 4 809 370,45 € |
| Année 12 | 266 275,12 € | 175 805,72 € | 4 543 095,33 € |
| Année 13 | 276 433,86 € | 165 646,98 € | 4 266 661,47 € |
| Année 14 | 286 980,16 € | 155 100,68 € | 3 979 681,31 € |
| Année 15 | 297 928,83 € | 144 152,01 € | 3 681 752,48 € |
| Année 16 | 309 295,19 € | 132 785,65 € | 3 372 457,29 € |
| Année 17 | 321 095,21 € | 120 985,63 € | 3 051 362,08 € |
| Année 18 | 333 345,38 € | 108 735,46 € | 2 718 016,70 € |
| Année 19 | 346 062,98 € | 96 017,86 € | 2 371 953,72 € |
| Année 20 | 359 265,71 € | 82 815,13 € | 2 012 688,01 € |
| Année 21 | 372 972,16 € | 69 108,68 € | 1 639 715,85 € |
| Année 22 | 387 201,54 € | 54 879,30 € | 1 252 514,31 € |
| Année 23 | 401 973,78 € | 40 107,06 € | 850 540,53 € |
| Année 24 | 417 309,58 € | 24 771,26 € | 433 230,95 € |
| Année 25 | 433 230,95 € | 8 850,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 165 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 105 257 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 138 € (2,5%).