Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 265 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 354,20 € | 37 354,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 195 € / mois | 106 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 240 € | 7 846 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 638 € | 7 447 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 265 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 847,30 € | 269 403,10 € | 7 086 652,70 € |
| Année 2 | 185 670,58 € | 262 579,82 € | 6 900 982,12 € |
| Année 3 | 192 754,13 € | 255 496,27 € | 6 708 227,99 € |
| Année 4 | 200 107,95 € | 248 142,45 € | 6 508 120,04 € |
| Année 5 | 207 742,33 € | 240 508,07 € | 6 300 377,71 € |
| Année 6 | 215 667,97 € | 232 582,43 € | 6 084 709,74 € |
| Année 7 | 223 895,96 € | 224 354,44 € | 5 860 813,78 € |
| Année 8 | 232 437,90 € | 215 812,50 € | 5 628 375,88 € |
| Année 9 | 241 305,71 € | 206 944,69 € | 5 387 070,17 € |
| Année 10 | 250 511,84 € | 197 738,56 € | 5 136 558,33 € |
| Année 11 | 260 069,20 € | 188 181,20 € | 4 876 489,13 € |
| Année 12 | 269 991,16 € | 178 259,24 € | 4 606 497,97 € |
| Année 13 | 280 291,66 € | 167 958,74 € | 4 326 206,31 € |
| Année 14 | 290 985,18 € | 157 265,22 € | 4 035 221,13 € |
| Année 15 | 302 086,64 € | 146 163,76 € | 3 733 134,49 € |
| Année 16 | 313 611,61 € | 134 638,79 € | 3 419 522,88 € |
| Année 17 | 325 576,31 € | 122 674,09 € | 3 093 946,57 € |
| Année 18 | 337 997,46 € | 110 252,94 € | 2 755 949,11 € |
| Année 19 | 350 892,51 € | 97 357,89 € | 2 405 056,60 € |
| Année 20 | 364 279,51 € | 83 970,89 € | 2 040 777,09 € |
| Année 21 | 378 177,22 € | 70 073,18 € | 1 662 599,87 € |
| Année 22 | 392 605,19 € | 55 645,21 € | 1 269 994,68 € |
| Année 23 | 407 583,61 € | 40 666,79 € | 862 411,07 € |
| Année 24 | 423 133,43 € | 25 116,97 € | 439 277,64 € |
| Année 25 | 439 277,64 € | 8 973,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 265 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 726 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 726 €.