Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 065 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 325,94 € | 36 325,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 079 € / mois | 103 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 240 € | 7 630 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 638 € | 7 242 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 065 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 924,15 € | 261 987,13 € | 6 891 575,85 € |
| Année 2 | 180 559,58 € | 255 351,70 € | 6 711 016,27 € |
| Année 3 | 187 448,15 € | 248 463,13 € | 6 523 568,12 € |
| Année 4 | 194 599,54 € | 241 311,74 € | 6 328 968,58 € |
| Année 5 | 202 023,77 € | 233 887,51 € | 6 126 944,81 € |
| Année 6 | 209 731,26 € | 226 180,02 € | 5 917 213,55 € |
| Année 7 | 217 732,75 € | 218 178,53 € | 5 699 480,80 € |
| Année 8 | 226 039,53 € | 209 871,75 € | 5 473 441,27 € |
| Année 9 | 234 663,24 € | 201 248,04 € | 5 238 778,03 € |
| Année 10 | 243 615,95 € | 192 295,33 € | 4 995 162,08 € |
| Année 11 | 252 910,22 € | 183 001,06 € | 4 742 251,86 € |
| Année 12 | 262 559,08 € | 173 352,20 € | 4 479 692,78 € |
| Année 13 | 272 576,03 € | 163 335,25 € | 4 207 116,75 € |
| Année 14 | 282 975,15 € | 152 936,13 € | 3 924 141,60 € |
| Année 15 | 293 771,03 € | 142 140,25 € | 3 630 370,57 € |
| Année 16 | 304 978,77 € | 130 932,51 € | 3 325 391,80 € |
| Année 17 | 316 614,10 € | 119 297,18 € | 3 008 777,70 € |
| Année 18 | 328 693,35 € | 107 217,93 € | 2 680 084,35 € |
| Année 19 | 341 233,41 € | 94 677,87 € | 2 338 850,94 € |
| Année 20 | 354 251,91 € | 81 659,37 € | 1 984 599,03 € |
| Année 21 | 367 767,10 € | 68 144,18 € | 1 616 831,93 € |
| Année 22 | 381 797,87 € | 54 113,41 € | 1 235 034,06 € |
| Année 23 | 396 363,97 € | 39 547,31 € | 838 670,09 € |
| Année 24 | 411 485,75 € | 24 425,53 € | 427 184,34 € |
| Année 25 | 427 184,34 € | 8 726,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 065 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 638 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 786 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.