Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 065 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 788,06 € | 50 788,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 903 € / mois | 145 109 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 240 € | 7 630 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 638 € | 7 242 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 065 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 065 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 420,15 € | 247 036,57 € | 6 703 079,85 € |
| Année 2 | 375 609,83 € | 233 846,89 € | 6 327 470,02 € |
| Année 3 | 389 279,50 € | 220 177,22 € | 5 938 190,52 € |
| Année 4 | 403 446,64 € | 206 010,08 € | 5 534 743,88 € |
| Année 5 | 418 129,41 € | 191 327,31 € | 5 116 614,47 € |
| Année 6 | 433 346,54 € | 176 110,18 € | 4 683 267,93 € |
| Année 7 | 449 117,43 € | 160 339,29 € | 4 234 150,50 € |
| Année 8 | 465 462,30 € | 143 994,42 € | 3 768 688,20 € |
| Année 9 | 482 402,00 € | 127 054,72 € | 3 286 286,20 € |
| Année 10 | 499 958,21 € | 109 498,51 € | 2 786 327,99 € |
| Année 11 | 518 153,33 € | 91 303,39 € | 2 268 174,66 € |
| Année 12 | 537 010,66 € | 72 446,06 € | 1 731 164,00 € |
| Année 13 | 556 554,24 € | 52 902,48 € | 1 174 609,76 € |
| Année 14 | 576 809,09 € | 32 647,63 € | 597 800,67 € |
| Année 15 | 597 800,67 € | 11 655,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 065 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.