Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 015 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 428,65 € | 50 428,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 814 € / mois | 144 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 240 € | 7 576 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 388 € | 7 190 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 015 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 015 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 359 855,43 € | 245 288,37 € | 6 655 644,57 € |
| Année 2 | 372 951,74 € | 232 192,06 € | 6 282 692,83 € |
| Année 3 | 386 524,69 € | 218 619,11 € | 5 896 168,14 € |
| Année 4 | 400 591,59 € | 204 552,21 € | 5 495 576,55 € |
| Année 5 | 415 170,44 € | 189 973,36 € | 5 080 406,11 € |
| Année 6 | 430 279,88 € | 174 863,92 € | 4 650 126,23 € |
| Année 7 | 445 939,16 € | 159 204,64 € | 4 204 187,07 € |
| Année 8 | 462 168,37 € | 142 975,43 € | 3 742 018,70 € |
| Année 9 | 478 988,20 € | 126 155,60 € | 3 263 030,50 € |
| Année 10 | 496 420,15 € | 108 723,65 € | 2 766 610,35 € |
| Année 11 | 514 486,51 € | 90 657,29 € | 2 252 123,84 € |
| Année 12 | 533 210,38 € | 71 933,42 € | 1 718 913,46 € |
| Année 13 | 552 615,67 € | 52 528,13 € | 1 166 297,79 € |
| Année 14 | 572 727,19 € | 32 416,61 € | 593 570,60 € |
| Année 15 | 593 570,60 € | 11 573,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 015 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 082 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.