Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 965 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 069,24 € | 50 069,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 725 € / mois | 143 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 240 € | 7 522 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 138 € | 7 139 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 965 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 290,69 € | 243 540,19 € | 6 608 209,31 € |
| Année 2 | 370 293,70 € | 230 537,18 € | 6 237 915,61 € |
| Année 3 | 383 769,90 € | 217 060,98 € | 5 854 145,71 € |
| Année 4 | 397 736,52 € | 203 094,36 € | 5 456 409,19 € |
| Année 5 | 412 211,47 € | 188 619,41 € | 5 044 197,72 € |
| Année 6 | 427 213,22 € | 173 617,66 € | 4 616 984,50 € |
| Année 7 | 442 760,92 € | 158 069,96 € | 4 174 223,58 € |
| Année 8 | 458 874,46 € | 141 956,42 € | 3 715 349,12 € |
| Année 9 | 475 574,38 € | 125 256,50 € | 3 239 774,74 € |
| Année 10 | 492 882,13 € | 107 948,75 € | 2 746 892,61 € |
| Année 11 | 510 819,73 € | 90 011,15 € | 2 236 072,88 € |
| Année 12 | 529 410,15 € | 71 420,73 € | 1 706 662,73 € |
| Année 13 | 548 677,14 € | 52 153,74 € | 1 157 985,59 € |
| Année 14 | 568 645,28 € | 32 185,60 € | 589 340,31 € |
| Année 15 | 589 340,31 € | 11 490,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 965 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 055 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.