Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 965 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 062,49 € | 34 062,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 220 € / mois | 97 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 240 € | 7 522 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 138 € | 7 139 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 965 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 786 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 965 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 462,02 € | 290 287,86 € | 6 847 037,98 € |
| Année 2 | 123 534,34 € | 285 215,54 € | 6 723 503,64 € |
| Année 3 | 128 823,81 € | 279 926,07 € | 6 594 679,83 € |
| Année 4 | 134 339,79 € | 274 410,09 € | 6 460 340,04 € |
| Année 5 | 140 091,96 € | 268 657,92 € | 6 320 248,08 € |
| Année 6 | 146 090,40 € | 262 659,48 € | 6 174 157,68 € |
| Année 7 | 152 345,72 € | 256 404,16 € | 6 021 811,96 € |
| Année 8 | 158 868,86 € | 249 881,02 € | 5 862 943,10 € |
| Année 9 | 165 671,31 € | 243 078,57 € | 5 697 271,79 € |
| Année 10 | 172 765,02 € | 235 984,86 € | 5 524 506,77 € |
| Année 11 | 180 162,48 € | 228 587,40 € | 5 344 344,29 € |
| Année 12 | 187 876,67 € | 220 873,21 € | 5 156 467,62 € |
| Année 13 | 195 921,16 € | 212 828,72 € | 4 960 546,46 € |
| Année 14 | 204 310,13 € | 204 439,75 € | 4 756 236,33 € |
| Année 15 | 213 058,29 € | 195 691,59 € | 4 543 178,04 € |
| Année 16 | 222 181,01 € | 186 568,87 € | 4 320 997,03 € |
| Année 17 | 231 694,37 € | 177 055,51 € | 4 089 302,66 € |
| Année 18 | 241 615,04 € | 167 134,84 € | 3 847 687,62 € |
| Année 19 | 251 960,51 € | 156 789,37 € | 3 595 727,11 € |
| Année 20 | 262 748,98 € | 146 000,90 € | 3 332 978,13 € |
| Année 21 | 273 999,37 € | 134 750,51 € | 3 058 978,76 € |
| Année 22 | 285 731,45 € | 123 018,43 € | 2 773 247,31 € |
| Année 23 | 297 965,91 € | 110 783,97 € | 2 475 281,40 € |
| Année 24 | 310 724,22 € | 98 025,66 € | 2 164 557,18 € |
| Année 25 | 324 028,81 € | 84 721,07 € | 1 840 528,37 € |
| Année 26 | 337 903,06 € | 70 846,82 € | 1 502 625,31 € |
| Année 27 | 352 371,42 € | 56 378,46 € | 1 150 253,89 € |
| Année 28 | 367 459,27 € | 41 290,61 € | 782 794,62 € |
| Année 29 | 383 193,13 € | 25 556,75 € | 399 601,49 € |
| Année 30 | 399 601,49 € | 9 149,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 965 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 321 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 586 € pour cette enveloppe de financement.