Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 115 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 928,21 € | 41 928,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 055 € / mois | 119 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 240 € | 7 684 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 888 € | 7 293 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 115 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 133 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 115 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 399,74 € | 257 738,78 € | 6 870 100,26 € |
| Année 2 | 254 584,33 € | 248 554,19 € | 6 615 515,93 € |
| Année 3 | 264 112,69 € | 239 025,83 € | 6 351 403,24 € |
| Année 4 | 273 997,64 € | 229 140,88 € | 6 077 405,60 € |
| Année 5 | 284 252,58 € | 218 885,94 € | 5 793 153,02 € |
| Année 6 | 294 891,32 € | 208 247,20 € | 5 498 261,70 € |
| Année 7 | 305 928,26 € | 197 210,26 € | 5 192 333,44 € |
| Année 8 | 317 378,25 € | 185 760,27 € | 4 874 955,19 € |
| Année 9 | 329 256,79 € | 173 881,73 € | 4 545 698,40 € |
| Année 10 | 341 579,90 € | 161 558,62 € | 4 204 118,50 € |
| Année 11 | 354 364,24 € | 148 774,28 € | 3 849 754,26 € |
| Année 12 | 367 627,06 € | 135 511,46 € | 3 482 127,20 € |
| Année 13 | 381 386,30 € | 121 752,22 € | 3 100 740,90 € |
| Année 14 | 395 660,44 € | 107 478,08 € | 2 705 080,46 € |
| Année 15 | 410 468,87 € | 92 669,65 € | 2 294 611,59 € |
| Année 16 | 425 831,53 € | 77 306,99 € | 1 868 780,06 € |
| Année 17 | 441 769,13 € | 61 369,39 € | 1 427 010,93 € |
| Année 18 | 458 303,26 € | 44 835,26 € | 968 707,67 € |
| Année 19 | 475 456,26 € | 27 682,26 € | 493 251,41 € |
| Année 20 | 493 251,41 € | 9 887,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 115 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 888 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.