Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 160,46 € | 40 160,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 698 € / mois | 114 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 240 € | 7 360 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 388 € | 6 985 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 053,40 € | 246 872,12 € | 6 580 446,60 € |
| Année 2 | 243 850,75 € | 238 074,77 € | 6 336 595,85 € |
| Année 3 | 252 977,37 € | 228 948,15 € | 6 083 618,48 € |
| Année 4 | 262 445,57 € | 219 479,95 € | 5 821 172,91 € |
| Année 5 | 272 268,14 € | 209 657,38 € | 5 548 904,77 € |
| Année 6 | 282 458,35 € | 199 467,17 € | 5 266 446,42 € |
| Année 7 | 293 029,94 € | 188 895,58 € | 4 973 416,48 € |
| Année 8 | 303 997,19 € | 177 928,33 € | 4 669 419,29 € |
| Année 9 | 315 374,93 € | 166 550,59 € | 4 354 044,36 € |
| Année 10 | 327 178,49 € | 154 747,03 € | 4 026 865,87 € |
| Année 11 | 339 423,80 € | 142 501,72 € | 3 687 442,07 € |
| Année 12 | 352 127,46 € | 129 798,06 € | 3 335 314,61 € |
| Année 13 | 365 306,57 € | 116 618,95 € | 2 970 008,04 € |
| Année 14 | 378 978,92 € | 102 946,60 € | 2 591 029,12 € |
| Année 15 | 393 163,00 € | 88 762,52 € | 2 197 866,12 € |
| Année 16 | 407 877,95 € | 74 047,57 € | 1 789 988,17 € |
| Année 17 | 423 143,64 € | 58 781,88 € | 1 366 844,53 € |
| Année 18 | 438 980,65 € | 42 944,87 € | 927 863,88 € |
| Année 19 | 455 410,42 € | 26 515,10 € | 472 453,46 € |
| Année 20 | 472 453,46 € | 9 470,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 786 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 744 €.