Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 815 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 991,01 € | 48 991,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 458 € / mois | 139 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 240 € | 7 360 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 388 € | 6 985 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 815 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 986 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 815 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 596,49 € | 238 295,63 € | 6 465 903,51 € |
| Année 2 | 362 319,46 € | 225 572,66 € | 6 103 584,05 € |
| Année 3 | 375 505,46 € | 212 386,66 € | 5 728 078,59 € |
| Année 4 | 389 171,35 € | 198 720,77 € | 5 338 907,24 € |
| Année 5 | 403 334,58 € | 184 557,54 € | 4 935 572,66 € |
| Année 6 | 418 013,24 € | 169 878,88 € | 4 517 559,42 € |
| Année 7 | 433 226,12 € | 154 666,00 € | 4 084 333,30 € |
| Année 8 | 448 992,65 € | 138 899,47 € | 3 635 340,65 € |
| Année 9 | 465 333,00 € | 122 559,12 € | 3 170 007,65 € |
| Année 10 | 482 267,98 € | 105 624,14 € | 2 687 739,67 € |
| Année 11 | 499 819,33 € | 88 072,79 € | 2 187 920,34 € |
| Année 12 | 518 009,39 € | 69 882,73 € | 1 669 910,95 € |
| Année 13 | 536 861,45 € | 51 030,67 € | 1 133 049,50 € |
| Année 14 | 556 399,63 € | 31 492,49 € | 576 649,87 € |
| Année 15 | 576 649,87 € | 11 243,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 815 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.